Se espera que la Reserva Federal reduzca su tasa de interés esta semana por primera vez desde diciembre de 2024. La reducción de las tasas de interés les dará a los estadounidenses un espectro generalizado de préstamos, pero ¿reduciría las tasas hipotecarias?
Los porcentajes promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años cayeron a 6.35% esta semana, su nivel más bajo durante casi un año, ya que los mercados financieros impidieron los precios en una reducción de la Fed cuando los políticos se reunieron del 16 al 17 de septiembre.
Los costos de ocupar hipotecas de interés fijo de 15 años-popular con propietarios que refinan sus préstamos de vivienda también han caído. La tasa promedio disminuyó a 5.5% de 5.6% la semana pasada. Hace un año era del 5,27%.
Con esto en mente, los expertos afirman que los propietarios no deben esperar una disminución inmediata de los gastos hipotecarios si el banco central reduce oficialmente su porcentaje el jueves.
Esto es lo que sabemos sobre cómo la política monetaria afecta las tasas hipotecarias.
¿Qué influencia tiene una alimentada con las tasas hipotecarias?
La Reserva Federal no afecta directamente las tasas hipotecarias. En cambio, define lo que se conoce como la tasa de fondos federales: lo que los bancos se cobran entre sí los préstamos durante la noche.
«La Fed define las tasas de interés a corto plazo», dijo Jake Krimel, economista senior de Realtor.com, a CBS MoneyWatch. «Las cosas como las tasas hipotecarias son tasas de interés a largo plazo».
Si bien la reducción de los porcentajes de la Fed afecta directamente las tasas de interés a corto plazo, como los certificados de depósito (CD) y las cuentas de ahorro de alto perfil, también afectan un entorno de préstamos más amplio, dicen los expertos.
Las hipotecas de tasa ajustables, por ejemplo, son más sensibles a los cambios en la tasa de fondos federales, ya que están sujetas a una tasa de financiamiento de una noche segura (SOFR), un índice de mercado a corto plazo.
Mientras tanto, las hipotecas de tasa fija tienden a moverse en la misma dirección que el mercado de bonos, en particular la nota financiera de 10 años, ya que ambas son instrumentos a largo plazo con un riesgo relativamente estable, según el Brookings Institute, una organización sin fines de lucro.
«No pueden ser presionados el uno contra el otro, pero se están moviendo en la misma dirección», dijo Crimel.
El resultado es que los préstamos hipotecarios convencionales tienen condiciones de 15 a 30 años (los préstamos ajustables tienen condiciones más cortas), por lo que los inversores están más centrados en las condiciones económicas a largo plazo reflejadas en las tasas del cajero que en el horizonte a corto plazo de los préstamos a la Fed.
El rendimiento en la nota financiera de 10 años ha rebotado en este año debido a los temores sobre los aranceles y lo que uno significaría para el Big Beauult Bill para la economía, dijo Stephen Kates, analista de sitios web de Bankrate, a CBS MoneyWatch. Los prestamistas usan el rendimiento de tesoros a 10 años como guía para el precio de los préstamos de vivienda. El rendimiento fue del 4% el jueves por la tarde.
«El sentimiento de inversión, cómo comprar y vender bonos, las expectativas de la inflación afectarán estas tarifas a largo plazo», dijo Cates.
¿Qué impacto puede tener una reducción de la Fed en las tasas hipotecarias?
Los expertos dicen que los acreedores ya han bajado sus aranceles a un porcentaje probable de la Fed. El porcentaje promedio de hipotecas de 30 años y hipotecas de 15 años ha levantado Al mismo tiempo, cuando varios gobernadores de la Fed y el Presidente de la Fed, Jerome Powell, han señalado para apoyar la reducción de intereses, dijo Crimel.
Cates estuvo de acuerdo. «Gran parte de la reducción que hemos visto en las últimas cuatro a seis semanas está esperando parte de esta sección», dijo.
Los bancos y otros Entadores a menudo reducen su porcentaje en previsión de una reducción de la Fed. En septiembre de 2024, por ejemplo, las tasas hipotecarias disminuyeron a un mínimo de dos años antes, lo que demostró ser una reducción inusualmente grande del 0.50 por ciento de los empleados de la Fed. Es por eso que las tarifas que ves ahora pueden no parecer mucho más diferentes a las que ves más adelante en septiembre después de que la abreviatura sea oficial.
La política de tasas de interés de la Fed es solo uno de los factores que pueden afectar el costo de los préstamos de vivienda, notan los expertos. Varios otros factores también pueden desempeñar un papel, incluido el porcentaje de inflación, crecimiento del empleo, gasto del consumidor y demanda de viviendas, así como eventos globales y otras políticas gubernamentales.
Como los mercados financieros son prometedores, todos los informes realizados por Powell sobre la dirección de la política monetaria podrían tener un mayor impacto en el mercado inmobiliario que reducir las tasas de interés, según Krimmel.
«Esto puede ser donde en realidad hay algunas acciones con los mercados de bonos o con las tasas hipotecarias, porque puede dar algunos indicios de hacia dónde se dirige a la Fed en el futuro», dijo.
contribuido a este informe.
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