Con una inflación alta, una crisis inmobiliaria que empeora y los obstáculos económicos actuales, no sorprende que muchas personas duden que la independencia financiera sea siquiera posible.
Una encuesta realizada por la empresa de finanzas personales digitales Achieve encontró que solo 1 de cada 10 estadounidenses cree que realmente lo ha logrado.
Lo curioso es que, dependiendo de a quién le preguntes (o a quién sigas en línea), la independencia financiera es ridículamente simple o está completamente fuera de tu alcance.
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Para saldar la factura, hablamos con empresarios exitosos que han logrado alcanzar este objetivo difícil de alcanzar.
Kiplinger Intel Advisor, anteriormente conocido como Building Wealth, es una red seleccionada de profesionales financieros confiables que comparten conocimientos expertos sobre cómo generar y preservar la riqueza. Los contribuyentes, incluidos planificadores financieros fiduciarios, administradores patrimoniales, ejecutivos y abogados, brindan consejos prácticos sobre planificación de jubilación, planificación patrimonial, estrategias fiscales y más. Se invita a los expertos a contribuir y no pagan para ser incluidos, por lo que puede confiar en que sus consejos son honestos y valiosos.
Basándonos en sus conocimientos, hemos compilado una lista de cuatro pasos que pueden ayudarle a poner en orden su futuro financiero. Sin tonterías ni trucos, sólo consejos prácticos basados en la realidad.
1. Decide qué significa para ti la independencia financiera
La independencia financiera es un concepto profundamente personal.
- Para algunos significa mil millones de dólares en el banco, una enorme mansión, dos coches de lujo y un yate.
- Para otros, son los recursos y la libertad para viajar por el mundo.
- Para muchos, esto significa tener tiempo para estar con sus hijos sin preocuparse por el futuro.
Adrian Yorga, fundador y presidente de Stairhopper Movers, está de acuerdo con esta filosofía: “En mi trabajo, conozco gente de todos los ámbitos de la vida: familias, estudiantes, empresarios, jubilados.
«Si les preguntas a cien de ellos qué significa la independencia financiera, obtendrás cien respuestas diferentes. No es un objetivo universal; es tan personal como el viaje que te lleva allí».
Como regla general, la independencia financiera significa tener suficiente dinero para mantener su estilo de vida y su familia mientras sigue persiguiendo sus sueños (haciendo lo que quiera).
Si no sabes lo que quieres, significa tener el tiempo, la mentalidad y el espacio para pensar y probar cosas nuevas.
Cuando se vive de cheque en cheque, como lo hace el 42 por ciento de los trabajadores estadounidenses, según el Estudio e Informe de Jubilación 2025 de Goldman Sachs Asset Management, la independencia financiera parece imposible.
Pero con el objetivo correcto y algunas buenas habilidades de administración del dinero, incluso los sueños imposibles se vuelven posibles.
El primer paso es decidir qué significa para usted la independencia financiera. Este no es un objetivo fijo; puede evolucionar a medida que mejoren sus habilidades. La clave es comenzar con una imagen clara y realista para tener una dirección hacia la cual avanzar.
2. Crear sistemas que generen riqueza
A menos que tenga una gran herencia en camino o tenga un fondo fiduciario, la independencia financiera no llegará de la noche a la mañana. Pero puede estar seguro de que sucederá en algún momento del futuro mediante la creación de sistemas que generen riqueza pieza por pieza.
Aquí hay una lista de los cinco sistemas más efectivos que cualquiera puede usar sin muchos problemas:
Automatiza el ahorro y la inversión. Págate a ti mismo primero y automatiza tus finanzas. Configure transferencias automáticas a sus cuentas de ahorro e inversión en el momento en que llegue su cheque de pago.
De esa forma, tus ahorros e inversiones serán consistentes y no tendrás que pensar en ello.
Dale un papel a tu dinero. Utilice varias cuentas o aplicaciones de presupuesto para darle un propósito a cada dólar: facturas, inversiones, entretenimiento u objetivos a largo plazo. Esto hace que sea más difícil gastar demasiado en cosas innecesarias sin privarse de actividades divertidas o de compras.
Construir máquinas mezcladoras. Los fondos indexados de bajo costo, las cuentas de jubilación e incluso los bienes raíces pueden crecer silenciosamente en un segundo plano.
A medida que invierta regularmente, reinvierta dividendos y deje que el tiempo haga el trabajo duro, sus recursos crecerán.
«En la fabricación», dice Leon Huang, director ejecutivo de RapidDirect, «el éxito se reduce a la precisión y la coherencia: pasos pequeños y precisos que se repiten a lo largo del tiempo. Crear independencia financiera funciona de la misma manera. No se trata de un gran salto, sino de acciones constantes y disciplinadas que se combinan para generar resultados duraderos».
Protege tus defectos. Los sistemas de riqueza colapsan sin redes de seguridad. Mantenga un fondo de emergencia, contrate un seguro que tenga sentido y evite las deudas con intereses altos como si fueran radiactivas.
Incrementar los flujos de ingresos. El mejor sistema de creación de riqueza es la diversificación, lo que significa que se necesitan varias corrientes de ingresos (ese viejo dicho sobre los huevos y la canasta). Si una corriente colapsa, otras te apoyarán hasta que encuentres un reemplazo o reestructures tus finanzas.
Estos flujos pueden provenir de una variedad de fuentes (por ejemplo, salario, alquiler, dividendos, regalías, etc.), pero según Edward White, jefe de crecimiento de beehiiv, la creación de contenido también es una gran oportunidad: «La creación de contenido se ha convertido en una de las formas más poderosas de generar ingresos pasivos. Desde boletines y cursos hasta podcasts y comunidades, cualquier contenido puede seguir funcionando para usted mucho después de haber sido creado».
3. Reducir deudas y gastos
Todo el mundo quiere independencia financiera, pero sólo unos pocos se esfuerzan por conseguirla. Es posible que tenga conocidos de altos ingresos que necesiten pedirles a familiares y amigos un préstamo a corto plazo para pagar el alquiler o comprar alimentos.
Para obtener libertad en el futuro, necesita la disciplina para administrar su dinero en el presente. Esto incluye mantenerse libre de deudas (en la medida de lo posible), no vivir más allá de sus posibilidades y pensar seriamente en cualquier compra importante.
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No es necesario vivir como Ebenezer Scrooge antes de que los fantasmas de la Navidad lo visiten. Aún así, es aconsejable reducir los gastos no esenciales y saber exactamente cuánto está gastando y dónde.
Stanislav Hilobochenko, vicepresidente de servicio al cliente de Clario, también plantea un punto importante que la mayoría de nosotros no consideramos: “Con el aumento del cibercrimen, mantenerse seguro en línea y tomar las medidas adecuadas de ciberseguridad también debería ser parte de su estrategia de libertad financiera.
«Cuando no se corren riesgos innecesarios en línea, se pueden evitar pérdidas que pueden retrasar meses o incluso años».
4. Planifique a largo plazo
No cambies tu tiempo y salud por dinero.
A la mayoría de nosotros se nos enseña a trabajar duro en nuestra juventud y a ahorrar para poder disfrutar de una época feliz durante la jubilación. La realidad puede contradecir esta lección.
Una encuesta reciente de Gallup encontró que sólo el 59% de los adultos tiene un plan de ahorro para la jubilación. De ellos, sólo la mitad espera vivir cómodamente con lo que han ahorrado.
Luego está el tema de la salud. Alrededor del 24 por ciento de los adultos estadounidenses de 65 años o más tienen una salud regular o mala, según el Centro Nacional de Estadísticas de Salud de los CDC.
Quienes gozan de una salud relativamente buena aún pueden estar lidiando con enfermedades crónicas como presión arterial alta, diabetes tipo 2 u obesidad.
«La independencia financiera no significa nada si no puede disfrutar de su salud», señala Raihan Masrour, fundador y director ejecutivo de Your Doctors Online. «Crear riqueza es importante, pero no a expensas del cuerpo o la mente. La buena salud es la base que hace que todo lo demás sea posible».
Por eso es necesario planificar su independencia financiera a largo plazo. Muchos sistemas le permiten generar riqueza sin sacrificar su salud y su tiempo, pero solo si tiene la disciplina para controlar sus gastos.
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Este artículo fue escrito y representa las opiniones de nuestro asesor colaborador, no del equipo editorial de Kiplinger. Puede comprobar las entradas del asistente con SEGUNDO o con FINRA.
