00:00 horas Altavoz A
A medida que 2025 llega a su fin, es hora de mantener intacta su base financiera. Entonces, ¿qué debería estar en su lista de verificación de fin de año para comenzar 2026 con el pie derecho? Nuestro próximo invitado tiene los consejos que necesitas saber. Se une a nosotros ahora Vivian Tu, también conocida como Your Rich BFF. También se desempeña como Jefa de Empoderamiento Financiero de Sophie. Vivian, hablas a menudo del método de la tira. ¿Puedes darnos un ejemplo de cómo la gente puede empezar a usarlo ahora mismo?
00:32 Vivian Tu
Sí, siempre digo en broma que cuando mis amigos me preguntan si quieres ser rico, tienes que quitarte la ropa. S significa ahorro. Por lo general, recomiendo de tres a seis meses de gastos de manutención, de seis a 12 si es cabeza de familia y tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento para poder ganar más intereses. Entonces Um T significa deuda total. Clasificará su deuda de la tasa de interés más alta a la más baja, realizará el pago mínimo de todo y luego destinará los fondos adicionales para el pago de la deuda a la deuda con la tasa de interés más alta. R, jubilación, la palabra favorita de todos. Aprovechar cuentas con ventajas fiscales como 401K o 403B a través de su trabajo, así como una Roth IRA o una IRA tradicional individualmente. Estas son simplemente excelentes maneras de obtener esos pequeños dulces del gobierno. A todos nos encantan las exenciones fiscales. Um y luego dentro de esas cuentas, queremos invertir. Realmente recomiendo que la gente no intente elegir acciones individuales porque la mayoría de las veces las expone a demasiado riesgo para la empresa, mientras que prefiero invertir en cestas más grandes de fondos indexados que realmente le permiten participar en cualquier tipo de impulso alcista del mercado. Um, y por último, pero no menos importante, P, necesitas hacer un plan. No puedes vivir felices para siempre si no sabes cómo es eso. Así que realmente animo a la gente a utilizar este tiempo para establecer metas reales.
02:22 a.m. Altavoz A
Analicemos todo esto pieza por pieza. En primer lugar, a medida que nos acercamos a este nuevo año, realmente queremos crear este tipo de rutina financiera, y todas han sido maravillosas, pero ¿cómo puede conectarse y encontrar tal vez una cuenta de ahorros de alto rendimiento que funcione para usted si es la primera vez que intenta hacer esto?
02:40 am Vivian Tu
Sí, absolutamente. Mira, creo que es muy importante tener una cuenta de ahorros de alto rendimiento, así que no quiero que sufras una parálisis por análisis. Diré que usted mencionó anteriormente, soy el jefe de empoderamiento financiero de Sofi y soy un gran admirador de su producto de cuenta de ahorro de alto rendimiento, principalmente porque no es solo una cuenta de ahorro de alto rendimiento. También tienen una cuenta corriente de alto rendimiento. Por lo tanto, incluso el dinero que está esperando su factura de Wi-Fi o sus compras puede seguir generándole dinero. Um, solo queremos asegurarnos de que, especialmente ahora que nuestras billeteras se sienten más ajustadas durante las vacaciones, mientras gastamos, nos genere exactamente tanto dinero como, ya sabes, trabajar duro para lograrlo.
03:33 a.m. Altavoz A
Vivian, algunos estadounidenses podrían estar viendo esto ahora mismo y están ahorrando aquí y desearían poder ahorrar, pero están muy endeudados, tal vez incluso con deudas de tarjetas de crédito. ¿Por dónde empezar a combinar esto antes de fin de año?
03:51 am Vivian Tu
Sí, entonces la deuda de tarjetas de crédito es la deuda que crece más rápido y es la más aterradora porque la TAE cada año es muy alta. La tarjeta de crédito promedio le cobra entre un 20 y un 30% de interés cada año. Um, lo que realmente animo a las personas que se sienten tan abrumadas que no pueden salir de esa deuda es a buscar opciones de pago alternativas, como préstamos personales. Entonces, si ofrezco un excelente préstamo personal en el que básicamente puedes obtener esta suma global de ellos, pagas tus tarjetas de crédito y luego también puedes pagar ese préstamo con ellos.
04:36 am Altavoz A
Vivian, este año también hemos visto un retorno al pago de préstamos estudiantiles, tal vez incluso para la Generación Z, es la primera vez que han tenido que pagar esos préstamos estudiantiles. ¿Cuál es su recomendación y qué cambios podemos esperar en tan solo unas semanas?
04:52 am Vivian Tu
Sí, quiero decir, escuchen, habrá aún más cambios en los préstamos federales para estudiantes el próximo año. Siento que estamos viendo salir un título diferente cada pocos días en este momento. Entonces, si bien no tengo exactamente una bola de cristal, es un muy buen momento para revisar los pagos de su préstamo estudiantil. Asegúrese de tener confianza en que podrá hacerlos a tiempo. De lo contrario, investigue qué programas de ayuda están disponibles para usted, ya sea un pago basado en los ingresos, tal vez considere refinanciar su préstamo estudiantil si cree que su tasa de interés es demasiado alta. Um, ya sabes, hay muchas estrategias diferentes para usar, pero lo primero que debes hacer es asegurarte de no meter la cabeza en la arena y evitarlo por completo.
05:46 am Altavoz A
Evitar es definitivamente lo que no se debe hacer. pero también tuvimos noticias de Challenger Gray en Navidad y tuvieron un número bastante sorprendente. En lo que va del año, en lo que va del año hasta noviembre, ha habido 1,1 millones de despidos, y esa es una píldora realmente difícil de tragar, una píldora difícil incluso de leer, especialmente durante las vacaciones. Para aquellos afectados por estos recortes este año, ¿qué les recomendarían que pensaran aquí?
06:18 horas Vivian Tu
Sí, creo que en realidad se trata del uso de tu red en este momento. Has escuchado la frase que tu red es tu patrimonio neto. Nunca ha sido más cierto. Creo que mucha, mucha gente simplemente se conecta a Internet e intenta solicitar empleo, pero creo que ese es el enfoque equivocado. De hecho, me acercaría a tu red personal y, ya sabes, pelearía en público. Um, digamos que me despidieron, digamos que estás buscando trabajo, di a qué estás dispuesto. Te sorprendería saber cuántas personas saldrán de la nada y dirán: «Bueno, mi empresa está contratando para esto o conozco a alguien que potencialmente puede conseguirle un trabajo aquí». Um, cuando usas esta red, básicamente coloca tu currículum en una pequeña pila frente al grupo general, y eso significa que probablemente te resultará un poco más fácil poner un pie en la puerta en la primera oportunidad. Um, esa es siempre la parte más difícil.
07:23 am Altavoz A
Vivian también, también conocida como tu mejor amiga rica. Qué buenos consejos. Muchas gracias por acompañarnos y felices fiestas.
07:29 am Vivian Tu
Muchas gracias por invitarme.
