00:00 horas Altavoz A
Así que centrémonos en ser más inteligentes con su dinero en 2026, incluso si es una buena idea considerar cambiar de banco.
00:06 Altavoz A
Lawrence Sprung, fundador de Mitlin Financial y autor de Financial Planning Made Personal, se une a mí ahora en el FA Corner de esta semana, presentado por Capital Group. Qué bueno verte. Gracias por pasar por aquí.
00:15 Altavoz A
Entonces, cambiar de banco es algo interesante en lo que pensar periódicamente, ¿no es así? Quiero decir, sólo estoy pensando en mí. Llevo trabajando en el mismo banco unos 20 años o algo así.
00:27 primavera de lorenzo
Lo mismo aquí, lo mismo aquí.
00:28 Altavoz A
Entonces, ¿por qué es una buena idea volver a visitarlo?
00:31 primavera de lorenzo
Entonces creo que las cosas se están volviendo complacientes, ¿verdad? Y estás viendo, tal vez fuiste allí por un precio promocional o algo que estaba sucediendo y luego, con el tiempo, tal vez esos precios promocionales desaparecieron y ya no obtienes todos esos beneficios. Pero el desafío es que usted paga todas sus facturas, depósitos directos y, para la mayoría de las personas, el dolor de desconectarse de todo eso es más doloroso que mudarse.
00:54 Altavoz A
Entonces, ¿qué debes considerar si tienes en mente que tienes que sopesar ese dolor, pero qué hará que valga la pena ir a otro banco? Sí
01:00 horas primavera de lorenzo
Así que creo que hay algunas cosas buenas que puedes hacer ahora manteniendo esa relación inicial que tienes, y si las tasas de interés, por ejemplo, son algo que no estás viendo en tu banco actual, puedes abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, vincularla a tu banco actual, mover dinero de un lado a otro. Tenemos un banco que usamos para ahorros de altos ingresos para nuestras familias que tiene tecnología que dice oye, quiero dejar $10,000 en mi cuenta de ahorros.
01:22 am primavera de lorenzo
y la cuenta de ahorros de alto rendimiento revisará y auditará esa cuenta cada dos semanas y si tiene menos de 10.000 devolverá dinero desde la cuenta de alto rendimiento y si tiene más de 10.000 lo trasladará desde allí a la de alto rendimiento.
01:34 a.m. Altavoz A
Oh, eso es interesante.
1:35 am primavera de lorenzo
Así que existen algunas herramientas realmente buenas que facilitan la obtención de mejores tasas de interés.
01:41 am Altavoz A
Y, en particular, ¿parece que cree que las personas necesitan ampliar su concepto, tal vez si lo son, especialmente si son mayores o están en bancos más tradicionales para pensar también en algunos de los nuevos participantes en la industria?
01:53 am primavera de lorenzo
Creo que sí. Quiero decir, al final del día, la seguridad es primordial. La gente está en el banco porque quiere el seguro de la FDIC. Entonces, mientras ese recién llegado tenga cobertura de la FDIC para esos depósitos, creo que todo estará bien. Y hemos visto algunas de estas empresas de nueva creación que no tienen cobertura de la FDIC y hemos visto algunos problemas con ellas en los últimos meses, si no años. Y sólo quieres tener cuidado. Pero si esa FDIC
02:11 a.m. primavera de lorenzo
hay seguro, ¿por qué no?
02:12 a.m. Altavoz A
Sí, también al final del año podría ser una buena idea observar tus gastos, como cuánto gastaste en el año, cuál fue tu ritmo, tu presupuesto. ¿Es este un buen momento para hacer algo como esto?
02:22 a.m. primavera de lorenzo
Siempre es un buen momento. Tómate unas horas, mira y di, bueno, ¿revisemos cuánto dinero tenemos cada mes? ¿Cuanto dinero nos queda? Y lo más importante, ¿a dónde va ese dinero? ¿Salgo por cosas que me traen alegría y cosas que me benefician? Si no los cortas. Puede que haya muchas cosas ahí que ni siquiera uses. Córtelos. Entonces es una manera fácil de encontrar ese flujo de efectivo adicional.
02:44 a.m. Altavoz A
verdadero
02:45 am primavera de lorenzo
y luego podría hablar sobre la posibilidad de redirigir a cuentas de jubilación, financiación de la educación y otras áreas en las que podría resultarle mucho mejor.
02:56 am Altavoz A
Quiero decir, ¿a cuántas cosas nos hemos suscrito todos y luego te olvidas y es la suscripción recurrente todos los meses?
03:02 am primavera de lorenzo
Todo el tiempo. Saben, todos ustedes, creo que todos pueden encontrar al menos uno de estos.
03:04 a.m. Altavoz A
Sí, sucede.
03:06 am Altavoz A
Um, también hemos hablado mucho aquí sobre el final del año, pensando en sus obligaciones tributarias, pensando en ese posicionamiento a medida que avanza hacia 2026. Entonces, ¿qué debería hacer la gente en ese frente?
03:17 am primavera de lorenzo
Sí, entonces le quedan algunas semanas para generar un impacto en sus impuestos del 25, eh, 2025. Entonces es algo fácil de mirar y mirar en su cartera. Quiero decir, hemos tenido un buen año, así que no hemos tenido muchas pérdidas, pero si tienes eso, ya sabes, una inversión que pensabas que iba a ser una gran ganancia pero resultó ser una gran pérdida, podría ser un buen momento para venderla, asumir la pérdida y compensar algunas de esas ganancias de capital que de otro modo podrías tener en tu cartera.
03:42 am primavera de lorenzo
y afectará sus declaraciones de impuestos de 2025 ahora.
03:45 am Altavoz A
¿Debería la gente pensar en el pago de impuestos trimestrales?
03:49 am primavera de lorenzo
Sí, creo que estos son los impuestos trimestrales más importantes para los que trabajan por cuenta propia, los que tienen renta variable donde no se retienen impuestos, como intereses, dividendos, ganancias de capital por inversiones. Es importante asegurarse de estar por delante de esto porque, como probablemente sepan sus espectadores, si no paga lo suficiente al sistema y no lo hace trimestralmente, recibirá una multa y ¿por qué darle al IRS más dinero del necesario?
04:12 am Altavoz A
Sí, no tenemos que hacer eso. Bueno. Muchas gracias por venir. Me alegro de verte. Y ese fue FA Corner presentado por Capital Group.
