Cuando se trata de administrar sus finanzas, es posible que sienta que necesita hacer lo máximo: obtener la mayor cantidad de recompensas de sus tarjetas de crédito, pagar la menor cantidad de impuestos, obtener el mayor rendimiento de sus inversiones y obtener el mayor interés de sus ahorros.
Si siente ese tipo de presión, lo está haciendo honestamente, dice Christine Benz, directora de finanzas personales y jubilación de Morningstar y autora de «Cómo jubilarse».
«La industria (financiera) tiene esta mentalidad de optimización», le dice a CNBC Make It. «Si recién estás aprendiendo y poniéndote al día, probablemente empieces a pensar que esta es la única manera de hacer estas cosas y que lo estás haciendo mal si tomas atajos».
Para ser claros, si usted es el tipo de persona a la que le gusta profundizar en cada pequeño detalle de sus finanzas y tiene tiempo para hacerlo, está bien, dice Benz. Pero para el resto de nosotros, adoptar un enfoque simplificado puede liberar tiempo y energía para hacer otras cosas y, al mismo tiempo, mantenernos encaminados para alcanzar nuestras metas financieras, afirma.
En un artículo reciente para Morningstar, Benz calificó esto como un enfoque «suficientemente bueno» para la gestión financiera. Si bien es posible que no sean medidas para «maximizar» sus finanzas, considere estas cuatro estrategias que, según ella, lograrán resultados similares «con mucho menos tiempo y molestias».
Presupuesto inverso
Muchas metas financieras importantes, como ahorrar para la jubilación y pagar deudas, se basan en su capacidad para ahorrar constantemente una parte de sus ingresos, dice Benz.
«Si ahorras sabiamente, eliminas la necesidad de hacer muchas otras cosas», afirma. «Incluso si tomas peores decisiones de inversión, por ejemplo, si la tasa de ahorro es decente, eso afecta muchas cosas que podrían no ser perfectas en el plan».
En pocas palabras, es probable que invertir constantemente el 20% de sus ingresos en una cartera por debajo del promedio le brinde un mejor resultado que invertir el 5% y obtener un rendimiento superior al promedio.
Si desea mantener las cosas realmente simples, pruebe una estrategia que utiliza Benz conocida como presupuesto inverso. En lugar de intentar manipular sus gastos para optimizar su tasa de ahorro, elija un porcentaje fijo de sus ingresos (Benz dice que el 15% es una buena meta) y establezca que ese dinero salga automáticamente de cada cheque de pago para usarlo en metas financieras. El resto del dinero es tuyo para gastarlo como mejor te parezca.
Inversión indexada
En teoría, alguien que elige las inversiones adecuadas en el momento adecuado puede ganarle al mercado de valores a largo plazo. Sin embargo, es realmente difícil de hacer en la práctica. Consideremos a los administradores de fondos de acciones estadounidenses cuyo trabajo es vencer al S&P 500. Durante la década que finalizó en junio de 2025, solo el 8% de estos fondos mutuos sobrevivieron y superaron el índice de referencia, según Morningstar.
Es por eso que Benz recomienda crear una cartera central de fondos indexados, que tengan tarifas bajas y simplemente sigan el desempeño de los índices del mercado en lugar de tratar de superarlos.
«Muchos datos apuntan al hecho de que los fondos indexados son una excelente opción y no intervienen», dice. «Pueden brindarle exposición a muchas partes diferentes del mercado de acciones y bonos con una sola participación».
«Para mí, los fondos indexados son una gran intersección entre la optimización y una cartera ‘suficientemente buena’.»
Simplificando las relaciones financieras
Nadie quiere depositar su dinero en una cuenta que prácticamente no ofrece intereses. Pero tampoco es necesario mover el dinero en busca de unas décimas de punto porcentual, afirma Benz.
«Me vuelve loca la idea de que la gente corra de un lado a otro tratando de conseguir la mejor herramienta monetaria», dice. «La mejor manera de inclinar las cosas a su favor es elegir un proveedor de bajo costo que proporcione una ventaja competitiva constante».
En el contexto del corretaje, eso puede significar comparar lo que obtendrá en las llamadas «cuentas de compensación», los lugares donde se encuentra su dinero en su cuenta de corretaje cuando no está invertido, dice.
Para las cuentas de ahorro de alto rendimiento, vale la pena recordar que las tasas de interés varían, dice Benz. Probablemente será menos doloroso quedarse con un banco que le guste y que pague una tasa generosa, en lugar de hacer ping-pong entre bancos en línea que ofrecen la tasa más alta del año.
Y si ese banco o corredor también ofrece tarjetas de crédito con recompensas que te gustan, aún mejor, dice. Cuando llega el momento de que usted o otra persona maneje su dinero, tener más bajo un mismo techo hace que las cosas sean más manejables.
«Reducir el número de relaciones financieras es una buena práctica que no significa que quieras ser completamente vago», afirma. «Pero si puedes intentar reducir la cantidad de objetos a los que necesitas conectarte, todo estará bien».
Usando un asistente
Benz se gana la vida pensando y escribiendo sobre finanzas. Publicó un libro sobre la jubilación. Aún así, cuando se trata de administrar el dinero y planificar su propia jubilación, Benz y su esposo han contado con la ayuda de un planificador financiero.
Esto le permite a Benz tener un plan financiero optimizado; simplemente deja que alguien más le ayude con todos los ajustes.
«Ella ha calibrado todo y me da mucha tranquilidad saber que alguien más está haciendo esta optimización y también está utilizando herramientas muy poderosas para hacerlo», dice Benz.
No es que Benz, usted o cualquier otra persona no puedan descubrirlo por sí mismos. Pero delegar parte del trabajo pesado puede liberarte para concentrarte en las cosas en las que realmente quieres dedicar tu tiempo y energía. Benz prefiere los planificadores de pago, que pueden cobrar una tarifa por hora, cobrarle por servicios específicos o cobrar algo similar a una suscripción mensual o anual. La clave es que no les pagan por venderle ciertos productos financieros, lo que puede generar un conflicto de intereses, dice Benz.
Para Benz, trabajar con un profesional vale el precio.
«Tuve un pequeño destello como, ‘Oh, tengo que hacer esto yo mismo'», dice. «Pero finalmente me di cuenta de que recurrir a alguien que, lo más importante, tenía las herramientas para dar algunas respuestas realmente buenas… que yo no necesariamente tenía, pensé que era una buena propuesta».
¿Quieres destacar, ampliar tu red y conseguir más oportunidades laborales? Regístrese hoy para un nuevo curso en línea Smarter de CNBC Make It, Cómo construir una marca personal que destaque: online, presencial y en el trabajo. Aprenda cómo mostrar sus habilidades, construir una reputación estelar y crear una presencia digital que la IA no puede replicar.
más, suscríbase al boletín informativo Make It de CNBC obtenga consejos y trucos para tener éxito en el trabajo, con el dinero y en la vida, y Solicite unirse a nuestra comunidad exclusiva de LinkedIn para conectarse con expertos y colegas.
