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La nómina apareció con uno de los porcentajes más altos de aceptación en las categorías financieras construidas, según el informe de referencia de Capital de TARDEMARK. Los salarios correctos construidos pueden ayudar a que su institución sea más competitiva con SMB, alcanzar objetivos estratégicos y reducir a los clientes.
La gerencia de Gusto lo ayudará a decidir si la adición de salarios es apropiada para usted y evaluar la idoneidad del producto, las estrategias de implementación y los modelos de ingresos para ofrecer a sus clientes de SMB un producto salarial rentable y rentable.
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Los MPB se están ahogando en el mar de instrumentos financieros excluidos, haciendo malabares con plataformas separadas para banca, pagos, contabilidad y préstamos. Muchos propietarios de negocios se encuentran en ingresar cinco o seis sistemas diferentes, solo para administrar sus operaciones diarias, crear ineficacia y aumentar los costos en un momento en que aumenta la presión económica.
La última encuesta de pequeñas empresas de US Bank de 2025 muestra que SMB se esfuerza por que sus FIS colapsen estas diferentes soluciones digitales en una experiencia integrada. «Están enterrados por la cantidad de soluciones de software independientes que existen en el mercado», explica Shruty Patel, directora de productos del segmento de banca comercial en el banco estadounidense.
«Les gustaría consolidarlos para que no jueguen constantemente múltiples instrumentos o jueguen gimnasia mental mientras optimizan los costos».
Los datos de la encuesta derivados de aproximadamente 1,000 propietarios de SMB en todo el país con ingresos de hasta $ 25 millones muestran una clara tendencia a ver a los bancos como centros financieros generales, no como fondos simples para fondos. SMB está buscando soluciones integradas que combinen las capacidades de banca, pagos y software bajo un mismo techo.
Escuche este podcast para aprender sobre el banco estadounidense Shruti Patel, ayuda a la posición bancaria de los Estados Unidos como los principales reconstructores de los servicios financieros en la época después de la caída.
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La presión económica conduce a la transformación digital
El estudio identifica varios estresores macroeconómicos que afectan a las pequeñas empresas, incluida la incertidumbre de los mensajes arancelarios, la inflación continua, las interrupciones de la cadena de suministro y los retrasos esperados en los costos del consumidor. A pesar de estos desafíos, los propietarios de SMB siguen siendo optimistas sobre sus perspectivas futuras y buscan activamente formas de ser resistentes a las operaciones futuras.
La aceptación de los instrumentos digitales ha aumentado en un 15% en comparación con el año anterior, y las empresas se centran particularmente en la automatización de los flujos de efectivo y la racionalización del flujo de trabajo, según los datos bancarios estadounidenses. Las principales prioridades incluyen decisiones para la adopción del comerciante, el pago y las oportunidades para caminar, integrar salarios y carteras digitales.
Esta tendencia de digitalización se guía por la necesidad. Las pequeñas empresas usan la tecnología para mantener los márgenes y la eficiencia operativa en un entorno económico cada vez más desafiante. La presión de los costos con los que se enfrentan hace que las soluciones de paquetes de instituciones financieras confiables sean particularmente atractivas.
Gen ai adoptada se acelera en SMB
El estudio demostró un cambio sorprendente en cómo las pequeñas empresas abordan la tecnología. La IA generativa ha pasado de una tendencia de emergencia a la práctica comercial estándar en solo un año. «Casi el 60% de nuestros encuestados ya han comenzado a tener herramientas de Gen AI o están planeando en los próximos 12 meses», señala Patel.
Las PYME tienen IA en muchas características, incluidas estrategias de marketing y ventas, automatización de correos electrónicos, creación de contenido, publicaciones en redes sociales, gestión de back office y análisis de datos. Lo que es particularmente notable es el enfoque que incurre en los costos de estos negocios. Casi la mitad de la SMB que usa Gen AI gasta menos de $ 50 o usa suscripciones gratuitas, lo que ilustra que la tecnología es ampliamente accesible y fácilmente adaptativa, según Patel.
Bancos como centros financieros y reconstructores en Finanzas de SMB
Los datos de la encuesta muestran un cambio en la forma en que SMB ve sus relaciones bancarias. En lugar de ver a los bancos como simples tutores de dinero, el MSB espera cada vez más que sus instituciones financieras sirvan como centros operativos integrales. «Ven el caso bancario como su centro financiero», explica Patel. «Donde almacenan su dinero, pero también confían en las oportunidades para mover dinero para afluentes, expiras y todas las transacciones importantes».
Esta evolución es una reversión de la tendencia de la separación, que ha dominado la innovación de FinTech en la última década. Como han surgido muchas decisiones especializadas para lidiar con puntos de dolor específicos, las pequeñas empresas ahora están buscando consolidación. La complejidad y el costo de administrar múltiples relaciones de los proveedores se ha convertido en una carga que excede los beneficios de los mejores en las soluciones de puntos de clase.
Para cumplir con esta búsqueda, el Banco de los Estados Unidos lanzó Business Essentials en abril, una solución de paquete que combina una cuenta para verificar la prima con oportunidades para adquirir un comerciante a través de la plataforma Elvon del banco. El paquete incluye un lector de tarjetas gratuito, transacciones digitales ilimitadas y herramientas de detección de fraude, todas sin tarifas anuales. Este enfoque simplifica el proceso de la junta al tiempo que reduce los costos operativos para las pequeñas empresas.
Las asociaciones ayudan a los bancos a ofrecer más
En lugar de construir todo internamente, el Banco de los Estados Unidos utilizó un enfoque estratégico para las asociaciones y adquisiciones. El banco adquirió Talech, una decisión de ventas para complementar sus capacidades para el concesionario y compró Bento para las funciones de gestión de costos.
«En el Banco Americano, estamos muy centrados en la asociación con las compañías de tecnología o FinTech, que lo hacen el mejor», explica Patel. El banco ha lanzado recientemente las oportunidades de gestión de costos vinculadas a su tarjeta de pequeñas empresas, proporcionando a los clientes características básicas gratuitas o paquetes premium pagados para un mejor seguimiento de costos y control de tarjetas de empleados.
Los bancos deben prepararse para cambiar generaciones
Los datos de la encuesta revelan una tendencia demográfica significativa que probablemente remodelará el paisaje de SMB. Casi el 50% de los propietarios de SMB tienen 55 años o más, mostrando una próxima transición a generaciones, ya que los empresarios de los Millennials y Z Ze Gen. toman negocios familiares.
«Sobreviviremos un cambio masivo de generaciones en los próximos años», señala Patel. Esta transición requerirá que los bancos preparen estrategias de planificación de herencia mientras se adaptan para servir a los propietarios de negocios locales digitalmente que esperan una integración tecnológica más sofisticada.
La convergencia de la presión económica, el progreso tecnológico y los cambios en las generaciones crean un momento único para que los bancos tradicionales confirmaran su papel central en las operaciones de SMB.
«Aquí es donde está la fuente de fondos. Estas son las mismas instituciones donde confían en estas instituciones como guardianes de su dinero», señala Patel, explicando por qué SMB se dirige a los bancos como proveedores de servicios completos.
El éxito dependerá de la capacidad de la empresa para envolver los servicios de manera efectiva, al tiempo que mantiene la confianza y la confiabilidad que las pequeñas empresas aprecian más.
