00:00 horas Altavoz A
No vino de un oyente, pero esta es una pregunta que recibo todo el tiempo de mis hijos y los amigos de mis hijos: cuando cambian de trabajo, ¿deberían transferir el 401k de su antiguo empleador a su nuevo empleador o a una cuenta IRA o dejarlo? Difícil elección, ¿verdad?
00:20 horas Altavoz B
Sí, quiero decir, tal vez me lance allí. Creo que lo veo a través de mis propios empleados, y lo que realmente me impresiona hoy es que veo a los empleados siendo más activos en esa conversación y consolidándose. Creo que el desafío de perder una IRA y no simplificarla es un problema enorme. La mayoría de los participantes del plan hoy tienen la opción de llevar su 401K a su nuevo empleador. Entonces, ya sea que se transfiera a una cuenta IRA o simplemente se transfiera al nuevo empleador, manténgalo en un solo lugar, ¿verdad? Esos espaguetis de ahorros para la jubilación en muchos lugares diferentes. Al final termina siendo que la gente normalmente no invierte lo suficiente, no recuerdan lo que tienen y creo que eso hace que
01:03 am Altavoz A
Perdieron la noción de lo que tenían, ¿no? Porque cambiaron su dirección de correo electrónico.
01:05 am Altavoz B
cierto, quiero decir que hay algunos como sí, especialmente y quiero decir que vemos esto como, ya sabes, tu dirección de correo electrónico cuando sales de la escuela probablemente sea diferente a la dirección de correo electrónico que estás usando 20 años después.
01:14 am Altavoz A
Y tal vez expulsada de tu escuela.
01:16 am Altavoz B
Simplemente creo que mantenerlo simple para que puedas seguirlo es mucho mejor.
01:19 am Altavoz C
Sí, quiero decir, es tan malo que la Ley Segura 2.0, ese proyecto de ley de jubilación que teníamos hace apenas unos años, creó el Departamento de Jubilación de Objetos Perdidos y Encontrados. Quiero decir, suena como algo inventado porque es muy estúpido. Pero así es como muchas personas no llevan la cuenta y terminan, ya sabes, perdiendo la cuenta de sus dólares en cuentas de jubilación. Entonces, en su opinión, creo que la mayoría de las personas están mejor, ya sea que se trate de una consolidación más fácil y, justo cuando se llega a la edad de jubilación, se requieren distribuciones mínimas, simplemente tener que ir a un lugar, ya sea administrar el dinero de una manera más eficiente. Pero siempre hay excepciones a la regla. Quiero decir, hoy estamos aquí en Nueva York. Los profesores de Nueva York obtienen un rendimiento automático del 7% si cambian a su opción fija. si verdad? Esto es muy exclusivo de este plan, pero cada plan tiene algo un poco diferente. Si obtiene un 7% garantizado en su opción fija, hoy no existe una mejor opción de bonos. Entonces esa sería una de las excepciones a la regla en la que tal vez dejes tu dinero en el plan. Por eso tenemos trabajo, ¿verdad? Es ayudar a las personas a tomar esas decisiones.
02:20 am Altavoz A
Bueno. Entonces la realidad es que no hay nombres aquí, pero, amiga cercana, ¿debería llamarla? Dice que es muy difícil tomar el dinero del plan 401k de mi antiguo empleador y transferirlo a mi nuevo empleador o a una cuenta IRA. Está abrumada por el proceso.
02:44 a.m. Altavoz D
Sí, y la clave es seguir con ello porque es tu dinero y es tu vida. Sí, por supuesto, nadie quiere renunciar a su dinero por ningún motivo. Me refiero específicamente a las instituciones. Um, este es un proceso que ha estado ocurriendo desde hace bastante tiempo. Así que habla por teléfono, descubre los formularios, descubre quiénes son tus personas clave, documenta lo que está pasando y sigue adelante. Es tu dinero, es tu futuro.
03:22 am Altavoz B
Quiero tocar dos veces el teléfono porque parece muy pasado de moda decir eso hoy en día, pero sé que trabajé en JP Morgan durante mucho tiempo y cuando dejé JP Morgan traspasé mi 401k y no entendí el papeleo. Como si fuera complicado. Así que llamé por teléfono porque quería asegurarme de que todo se hiciera bien. Y creo que esos salvavidas están ahí. Incluso aquellos de nosotros que somos expertos leemos esta documentación y no está escrita para el profano.
03:57 am Altavoz A
Así que finge que es como, ¿quién quiere ser millonario y vas a conseguir el teléfono de un amigo, verdad?
04:02 am Altavoz B
Sí, claro. Con seguridad. Pero no lo estés, pero estos servicios están aquí para ti, ¿verdad? Solo aprovéchalo.
