Los intermediarios de FinTech, como el cuadro «impuestos masivos» en sus sistemas

JPMorgan Chase Los intermediarios de fintech mencionados, compañías que han ayudado a una nueva generación de aplicaciones financieras que están vinculadas a cuentas de cheques tradicionales, inundan los sistemas del banco con solicitudes de datos innecesarias.

«Los agregadores tienen acceso a los datos del cliente repetidamente al día, incluso cuando el cliente no usa activamente la aplicación», escribió un funcionario de JPMorgan Systems la semana pasada en una nota minorista interna del jefe de pago Melissa Feldsher. «Estas solicitudes de acceso gravan enormemente nuestros sistemas».

De 1.89 mil millones de solicitudes de datos de intermediarios, llegando a los sistemas JPMorgan en junio, solo el 13% es iniciado por un cliente de transacciones, según la nota observada por CNBC.

La mayor parte de la descarga de datos, conocida como API llamadas, fue con el fin de ayudar a las empresas de FinTech a mejorar sus productos o evitar el fraude a otros esfuerzos, incluida la recopilación de datos de ventas, dijo una persona con una nota que se negó a ser identificada entre JPS.

JPMorgan, el banco de activos estadounidense más grande, se está preparando para cobrar nuevas tarifas a los intermediarios por acceso a sistemas que se dice que son cada vez más costosos de mantener. Las negociaciones entre los intermediarios JPMorgan y FinTech continúan, pero las tarifas nuevas pueden comenzar en octubre, dijo la gente.

El movimiento del banco puede conducir a cataclysms en el ecosistema FinTech, que prospera como agregadores, incluidos los cuadros y MX asociados con los bancos tradicionales con más llegadas. El acceso a la API fue gratuito durante años, lo que permitió a los intermediarios beneficiarse de la venta de conectividad con fintechs, que a su vez ofrecían cuentas sin tarifas por verificación o negociación.

La situación cambió en mayo después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor presentó una propuesta en apoyo de un caso de la industria bancaria, que quiere rescindir la regla de «banca abierta» de SO.

Esta regla, finalizada por CFP por la era Biden durante los meses en declive de esta administración, requiere que los bancos gratuitos proporcionen datos a los países autorizados. Una semana después de la regla, el CEO de JPMorgan, Jamie DiMon, ha pedido a los banqueros que «luchen» en contra de lo que dijo que eran regulaciones injustas.

La noticia de este mes de que JPMorgan planea cobrar los datos de los clientes por primera vez informa Bloomberg, ha llevado a acusaciones de capital de riesgo y inversores de fintech y líderes criptográficos, que JPMorgan está involucrado en «comportamiento anti -competitivo para la búsqueda de alquiler».

Pero JPMorgan dice que conlleva el creciente costo de mantener la infraestructura requerida para aumentar los volúmenes, así como las mayores demandas de fraude relacionado con los pagos realizados en el ecosistema FinTech.

El volumen total de las llamadas de API recibidas por JPMorgan se ha duplicado más del doble en los últimos dos años, según The Note.

Las transacciones que involucran dinero enviado a través de transacciones electrónicas ACH tienen un 69% más de probabilidades de conducir a solicitudes de fraude si incluyen datos intermediarios de acuerdo con la nota.

JPMorgan ha visto alrededor de $ 50 millones en transacciones ACH, iniciada por agregadores, una cifra que el banco espera triplicar en 5 años, según la nota.

Entre las 13 compañías de FinTech, rastreadas en la nota del banco, más de la mitad de todas las actividades de junio, con 1.08 mil millones de solicitudes de API, provenían de una compañía. Aunque las empresas no se bautizan, CNBC ha aprendido que el jugador más grande presentado en los datos ha sido cuadrado.

Los datos de JPMorgan muestran que solo el 6% de las llamadas de API a cuadros son iniciadas por los clientes.

Plaid dijo en un comunicado a CNBC que esta cifra «presenta erróneamente cómo funciona el acceso a los datos» a medida que toda actividad comienza cuando los clientes dan permiso a las empresas fintech al registrarse en cuentas. Por supuesto, muchos clientes no leen de cerca las largas páginas de «términos generales» que contienen divulgaciones para compartir datos antes de abrir nuevas cuentas.

«La llamada bancaria al banco, cuando el usuario no está presente, después de autorizar una relación, es una práctica industrial estándar, respaldada por todos los principales bancos, para que los usuarios puedan recibir señales críticas por sobregiro o tarifas de actividad sospechosas», dijo Plaide a CNBC.

Playid también dijo que las acusaciones de JPMorgan de mayor fraude entre los agregadores son «engañosas», aunque no se ha desarrollado.

«No es sorprendente que el volumen de acceso a los datos esté aumentando con la búsqueda de usuarios de instrumentos financieros que sean más inteligentes, más rápido y más consistente con sus necesidades», dijo Playid.

«Para ser claros, creemos que es esencial trabajar para todos, incluidos los usuarios, los desarrolladores de FinTech e instituciones financieras, muchas de las cuales usan la banca abierta en sus propios productos», dijo la compañía.

Los horarios propuestos de tarifas distribuidos por JPMorgan pueden conducir a $ 300 millones en nuevas tarifas anuales, según un informe de Forbes.

Las otras compañías rastreadas en el documento JPMorgan son entidades mucho más pequeñas; Solo otros cuatro intermediarios registraron más de 100 millones de llamadas de API.

Si los tribunales cancelan la regla de «banca abierta» de la era Biden, la pregunta principal no es si los intermediarios tendrán que pagar los datos, sino cuánto tendrán que pagar.

Entre JPMorgan e intermediarios hay un proceso privado que se derrama a la vista pública para alcanzar una nueva realidad que es aceptable para todos.

JPMorgan ha realizado conversaciones productivas con varios agregadores de datos que admiten que pueden cambiar la forma en que retiran los datos, si esto ya no es gratuito, según una persona con las negociaciones.

«Creo que ambas partes admiten completamente que hay cosas que podrían hacer con el volumen de conversaciones en el tamaño correcto», dijo ese hombre.