El gasto en vacaciones en EE. UU. está disminuyendo, especialmente entre la Generación Z, según muestra una encuesta
Según CNBC, los compradores navideños en Estados Unidos esperan jubilarse esta temporada.
Benzinga – Noticias
- El fin de año es un momento perfecto para revisar su presupuesto, fondo de emergencia y planes de pago de deudas.
- Los expertos sugieren prepararse ahora para la temporada de impuestos organizando los recibos, verificando las deducciones y considerando la recolección de pérdidas fiscales.
- Revisar y maximizar las contribuciones a cuentas de jubilación como 401(k) o IRA puede ayudar a asegurar su futuro financiero.
- Los asesores financieros recomiendan establecer nuevas metas para 2026 y comprender cómo la nueva legislación puede afectar sus finanzas.
Mientras los estadounidenses ordenan los pasillos y abordan las listas de regalos, la temporada navideña también ofrece un buen momento para reflexionar sobre las finanzas personales.
La incertidumbre económica parecía definir el año 2025. El aumento de los aranceles alimentó la volatilidad, un enfriamiento del mercado laboral desafió a los trabajadores y la inflación persistió. Sin embargo, un auge en la inversión en IA y un fuerte gasto por parte de los hogares de altos ingresos impulsaron el crecimiento en sectores selectos. Para otros, sin embargo, la crisis de asequibilidad sigue creciendo.
Si está buscando terminar el año según lo planeado, el asesoramiento financiero de fin de año de los expertos puede ayudarlo a preparar el escenario para un buen comienzo en 2026.
1. Hacer balance
El final de año suele ser un buen momento para reflexionar sobre lo que salió bien en 2025 y lo que no.
Jack Howard, jefe de bienestar monetario de Ally Financial, dijo que entiende que algunos estadounidenses están atrapados en una espiral fatalista, pensando que la economía está «loca», la inflación es alta y nunca se jubilarán.
«Se puede pensar de manera diferente: 2025 fue un año desafiante para mucha gente. Me puse metas y no las cumplí, pero estoy muy orgulloso de haberme fijado metas y en el futuro voy a trabajar para lograrlas», dijo Howard.
ella adivina Revisa tus gastos y, si es necesario, ajusta su presupuesto para que coincida mejor con sus valores.
También es aconsejable revisar su fondo de emergencia. Recarga el fondo si has retirado dinero de él este año y considera aumentarlo si tus gastos han aumentado. También querrás verificar cualquier deuda. Asegúrese de saber lo que debe y de estar satisfecho con los planes de pago.
Diciembre también es un buen momento para revisar su plan patrimonial, poderes y cobertura de seguro.
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2. Preparándose para la temporada de impuestos
Aunque faltan meses para el Día de los Impuestos, los preparativos pueden comenzar ahora.
Asegúrese de que sus retenciones sean correctas para evitar deber grandes cantidades al IRS. Realice un seguimiento de los gastos y organice recibos de compras deducibles. Si planea detallar, considere hacer donaciones caritativas antes del 31 de diciembre, pero puede haber razones para retrasar las donaciones al final del año, dependiendo de su situación.
Aproveche al máximo las cuentas con ventajas fiscales. Gaste los fondos de su Cuenta de Gastos Flexibles antes de que caduquen y considere contribuir a un plan de ahorro educativo 529 o una alternativa similar.
Si tiene inversiones sujetas a impuestos, puede considerar acumular pérdidas fiscales o vender inversiones con pérdidas para compensar los impuestos sobre las ganancias de capital. Miklos Ringbauer, fundador de la firma de estrategia fiscal y contable MiklosCPA, dijo que es un «gran error» pensar que la estrategia es sólo para los ricos.
Para garantizar una temporada de impuestos tranquila, Ringbauer recomienda mantener registros de todas las actividades financieras y consultar a un profesional antes de tomar decisiones importantes.
«No es necesario cinco veces al año, pero consulte una vez al año o cada pocos años con un contador acreditado que conozca y en el que confíe para que pueda respaldarlo, especialmente porque hay una gran factura de impuestos», dijo Ringbauer.
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3. Revisar las inversiones para la jubilación
Si tiene dinero extra, el final de año también es un buen momento para maximizar las contribuciones a la cuenta de jubilación.
«Quiero que pongas la mayor cantidad de dinero posible en tu 401(k), y tu yo de 59 años y medio me lo agradecerá», dijo Judith Leahy, asesora patrimonial senior de Citi Personal Wealth Management.
En 2025, las personas podrán contribuir hasta $23,500 a sus planes 401(k). Las contribuciones a la IRA están limitadas a $7,000 para los menores de 50 años. Los mayores de 50 años pueden donar $8,000.
Si tiene cuentas de jubilación tradicionales, dependiendo de su situación, Leahy dijo que es posible que desee considerar una conversión Roth o trasladar los ahorros de jubilación tradicionales antes de impuestos a una cuenta IRA Roth.
Los mayores de 73 años también deberán asegurarse de haber obtenido la distribución mínima requerida de sus cuentas IRA, 401(k) y algunos otros planes. De no hacerlo, se podrá aplicar una multa fiscal del 25% sobre el monto no retirado.
«Haz esto o recibirás el castigo», dijo Leahy. «Si no necesita el dinero, asegúrese de hacer una distribución caritativa para que el dinero pueda ir a la organización benéfica de su elección y no tenga que pagar impuestos por ello».
Al hacerlo, asegúrese de que los beneficiarios de estas cuentas estén actualizados.
4. Plan para 2026
Una vez que se sienta seguro acerca del 2025, es hora de prepararse para el 2026.
Establezca nuevos objetivos financieros y programe controles periódicos para realizar un seguimiento del progreso.
También puede tomarse el tiempo para revisar cómo le afectará la nueva legislación, como la Ley One Big Beautiful Bill. USA TODAY desglosó a los ganadores y perdedores del proyecto de ley. Es probable que los cambios ayuden a las personas con altos ingresos, las familias con niños, los compradores de automóviles, los que reciben pago de horas extras y los trabajadores que reciben propinas. Aquellos que ganan menos de $50,000, los beneficiarios de SNAP y Medicaid, aquellos con préstamos estudiantiles y los indocumentados se beneficiarán menos.
Póngase en contacto con Raquel Barbero en rbarber@usatoday.com y síguela en X @rachelbarber_
