Puede parecer que Miranda McWhorter está viviendo la vida glamorosa en la serie de telerrealidad La vida secreta de las esposas mormonaspero una decisión judicial reciente muestra cuán rápidamente pueden escalar los problemas financieros cotidianos.
Según Us Weekly, McWhorter no respondió a una demanda presentada por Discover Bank en septiembre de 2024 por un saldo impago de una tarjeta de crédito. Como resultado, el tribunal de Utah dictó una sentencia en rebeldía ordenándole pagar $12,849. (1)
Los expertos en protección al consumidor advierten que ignorar las demandas de cobro de deudas a menudo resulta en sentencias en rebeldía, lo que puede permitir a los acreedores solicitar embargos salariales, gravámenes sobre cuentas bancarias o gravámenes sobre la propiedad, según la ley estatal.
El caso de McWhorter es un ejemplo clásico de un error común pero costoso: esperar que el caso de la deuda desaparezca por sí solo.
Cuando un acreedor presenta una demanda por una deuda de tarjeta de crédito impaga, el tiempo empieza a correr. Si el acusado no responde dentro del plazo fijado por el tribunal (normalmente varias semanas), se puede dictar automáticamente una sentencia en rebeldía. Eso parece haber sucedido en el caso de McWhorter.
Las demandas por cobro de deudas en Estados Unidos han vuelto a los niveles anteriores a la pandemia, alcanzando 4,7 millones de casos al año, según Pew.
Las investigaciones muestran que muchos usuarios no responden, lo que hace que las sentencias por defecto sean extremadamente comunes. (2) Después de una decisión judicial, las negociaciones se vuelven más difíciles y costosas.
El caso de McWhorter también refleja una tendencia creciente de cobranza agresiva de deudas.
El New York Times informa que los prestamistas utilizan cada vez más la inteligencia artificial y la automatización para identificar cuentas morosas y presentar demandas a gran escala, lo que hace que llevar los casos de los consumidores a los tribunales sea más rápido y económico. (3)
Para los consumidores, eso significa que las demandas pueden llegar más rápidamente, a veces sin previo aviso, especialmente cuando los saldos se venden a terceros compradores de deuda.
Un usuario de Reddit dijo que estaba «asustado» (4) y no sabía a quién acudir después de haber sido demandado por un saldo de tarjeta de crédito de cinco cifras, una reacción que muchos usuarios experimentan cuando se les entregan documentos legales.
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Los problemas legales de McWhorter surgen cuando la deuda de tarjetas de crédito aumenta en todo el país. Los saldos de tarjetas de crédito en EE. UU. aumentaron aproximadamente un 5,75 % año tras año, según un informe de CNBC basado en datos de la Reserva Federal (5), impulsados por la inflación y el aumento de las tasas de interés.
