El jefe de la Comisión de Servicios Financieros de Corea del Sur, Kim Byong-hwan (tercero desde la izquierda), habla en el complejo gubernamental de Seúl, Corea del Sur, el 7 de abril de 2025, durante una reunión sobre mercados financieros con ejecutivos de holdings financieros y funcionarios de la Federación de Bancos de Corea. Foto de archivo de YONHAP / EPA
6 de enero (Asia Today) — Las medidas de recuperación crediticia de Corea del Sur destinadas a ayudar a los prestatarios financieramente vulnerables a regresar al sistema bancario formal también están dificultando que los consumidores con crédito promedio y pobre obtengan préstamos, según muestran funcionarios de la industria y datos del mercado.
Los bancos y analistas dicen que borrar los registros de morosidad podría reducir la capacidad de los prestamistas para evaluar el comportamiento de pago, lo que provocaría una revisión más estricta del mercado crediticio en general.
La Federación de Bancos de Corea dijo que la calificación crediticia mínima promedio requerida para los préstamos a los hogares en los cuatro grandes bancos está aumentando. Un análisis de la base de datos de deuda de los hogares del Banco de Corea también mostró que la proporción de préstamos a prestatarios con alto crédito ha aumentado, mientras que la proporción destinada a prestatarios con crédito medio a bajo ha disminuido, lo que sugiere un cambio en los préstamos a clientes con calificaciones más altas.
La presión la están sintiendo los prestatarios como los estudiantes universitarios, los recién graduados universitarios y otros que a menudo tienen historiales crediticios más débiles. Las comunidades de préstamos en línea ven publicaciones frecuentes de personas que buscan financiación a corto plazo para sus gastos de manutención.
En un ejemplo citado por los prestatarios, un asalariado que ganaba unos 40 millones de wones (27.700 dólares) al año luchaba por abrir una pequeña línea de sobregiro de unos 3 millones de wones (2.100 dólares) a pesar de tener lo que se describía como puntuaciones altas en los principales sistemas privados de calificación crediticia.
Un alto funcionario de un importante banco comercial dijo que los programas ampliados de recuperación de crédito han aumentado la proporción de prestatarios agrupados en rangos de puntuación alta, debilitando la capacidad de las calificaciones crediticias para diferenciar el riesgo. El funcionario dijo que los bancos también han visto casos en los que los prestatarios cuyos registros de morosidad fueron eliminados posteriormente registraron tasas de morosidad más altas, lo que provocó revisiones de préstamos más cautelosas.
Por otra parte, el sector financiero introdujo topes a las tasas de interés para los prestatarios con mal crédito, en consonancia con los esfuerzos del gobierno por reducir la carga de las altas tasas de interés. Los críticos dicen que esos límites también podrían alentar a los prestamistas a endurecer los estándares a medida que los precios se vuelven menos capaces de reflejar el riesgo.
A medida que se reduce el acceso a los préstamos preferenciales, la demanda también se desplaza hacia otros lugares. La Comisión de Servicios Financieros dijo que la Autoridad de Conducta Financiera recibió 16.540 informes y consultas relacionadas con préstamos privados ilegales de enero a noviembre de 2025.
Los programas de recuperación de crédito se lanzaron bajo la bandera de finanzas inclusivas, pero algunos analistas dicen que las políticas deben revisarse para garantizar que no limiten inadvertidamente el acceso al crédito formal para prestatarios con calificaciones medias y bajas.
– informa Asia hoy; traducido por UPI
© Asia hoy. Prohibida la reproducción o redistribución no autorizada.
Este artículo incluye análisis e interpretación del reportero basado en datos disponibles y entrevistas de la industria.
