Este libro de datos se basa en una encuesta de PYMNTS Intelligence realizada del 17 de noviembre de 2025 al 12 de diciembre de 2025 e incluye 3937 respuestas de usuarios. Los resultados muestran un movimiento de comprar ahora, pagar después (BNPL) más allá de los carritos de compras minoristas y hacia presupuestos experienciales y navideños, a menudo junto con saldos de tarjetas crecientes que están cambiando la forma en que los consumidores financian sus gastos discrecionales. Después de examinar y ajustar la metodología, el análisis utilizó una muestra de 2.286 encuestados, incluidas 2.166 respuestas completas de consumidores que habían realizado al menos una compra en los tres meses anteriores. durante el Ecosistema de pago posterior La serie Pay Later incluye BNPL, tarjetas de crédito y de tienda y versiones a plazos para cada una.
Pay Later está cambiando las finanzas de los consumidores
Preferencia de compra
La mayoría de los consumidores (53%) ahora dicen que preferirían usar las opciones de Pagar después al comprar entradas para eventos y experiencias como conciertos y masajes, frente al 40% en abril, un aumento del 33% en sólo seis meses. El informe describe esto como un cambio de mentalidad: Pagar después se utiliza cada vez más para financiar opciones de estilo de vida, lo que indica que el crédito a corto plazo se está convirtiendo en un medio más rutinario de pagar compras discrecionales que en una herramienta reservada para grandes necesidades.
Extensión de pago posterior
Los consumidores que utilizan Pay Later no sólo lo hacen con más frecuencia: están utilizando BNPL y cuotas de tarjetas de crédito a tasas más altas que en abril pasado en casi todas las categorías, con el mayor crecimiento en eventos y experiencias, junto con ganancias más amplias en viajes y servicios para el hogar. En particular, el informe también señala que los servicios básicos, como los servicios públicos y las facturas médicas y dentales, se pagan cada vez más con el tiempo a través de BNPL y cuotas con tarjeta, destacando que el comportamiento de las cuotas se está extendiendo del gasto discrecional a la gestión financiera diaria.
Crecimiento equilibrado
Los saldos mensuales promedio de las tarjetas de crédito aumentaron $198 de abril a noviembre de 2025, alcanzando $3564, un aumento observado en todos los estilos de vida financieros. Incluso los consumidores que informaron que no vivían de cheque en cheque reportaron saldos más altos ($2,873 en noviembre frente a $2,632 en abril), lo que el informe atribuyó a los continuos precios altos y al aumento del gasto en vacaciones. La conclusión más amplia es que la demanda de Pay Later está creciendo en un mercado donde la deuda de tarjetas ya está aumentando.
Pagos de crédito
Entre los consumidores que viven de cheque en cheque y luchan por pagar las facturas, el 29% planea pagar solo el pago mínimo con tarjeta de crédito o menos. Si bien algunos consumidores estaban un poco más inclinados a pagar más que el mínimo o liquidar sus saldos en noviembre pasado (particularmente los boomers y la Generación X), la señal principal del informe es que los hogares con dificultades financieras siguen siendo los más propensos a arrastrar sus saldos, manteniendo la deuda renovable alta incluso antes de que lleguen las tarifas adicionales de vacaciones.
Pagar vacaciones más tarde
Las tarjetas siguen siendo el pilar para los gastos navideños (es probable que el 70% de los consumidores utilicen, al menos en cierta medida, una tarjeta de crédito de uso general), pero BNPL es ahora una opción secundaria importante, y el 44% dice que es probable que utilice planes de cuotas fijas para las compras navideñas. La combinación es reveladora: BNPL no mueve las tarjetas tanto como las coloca a su lado, lo que brinda a los consumidores otra forma de administrar sus gastos cuando los presupuestos son ajustados y las grandes compras estacionales llegan en un período ajustado.
Prima de deuda
Los consumidores que dijeron que probablemente usarían BNPL para gastos de vacaciones tenían saldos de tarjetas significativamente más altos: un promedio de $1,128 más que aquellos que probablemente no usarían BNPL. El informe señala que los probables usuarios de BNPL durante las vacaciones tienen saldos superiores a $4,000, en comparación con aproximadamente $3,100 para aquellos que probablemente no lo usen, e interpreta la brecha como evidencia de que BNPL a menudo funciona como un recurso provisional para el flujo de efectivo.
Influencia de la elección
BNPL está determinando cada vez más dónde gastan los consumidores, no sólo cómo pagan. Más de cuatro de cada 10 (42%) dicen que la disponibilidad de BNPL es «muy» o «extremadamente» influyente a la hora de elegir dónde reservar viajes y vacaciones. El informe describe a BNPL como un impulsor de la demanda de categorías de experiencias que tienden a aumentar durante las vacaciones (como parques temáticos, conciertos y tratamientos de spa), ya que las opciones de financiación pueden impulsar la decisión hacia un proveedor sobre otro.
