Me pagan por el contenido y muchos enlaces de este blog. Tenga en cuenta que los sitios web pueden recibir una compensación cuando un cliente hace clic en un enlace, cuando se aprueba una solicitud o cuando se abre una cuenta. Citibank es socio publicitario de este sitio, al igual que American Express, Chase y Capital One. Todas las opiniones expresadas en esta publicación son mías y no han sido revisadas, respaldadas ni aprobadas por mis socios publicitarios. No estoy escribiendo sobre todas las tarjetas de crédito disponibles; en cambio, me estoy centrando en millas, puntos y reembolsos en efectivo (y monedas que se pueden convertir a las mismas). Se aplican términos a las ofertas y beneficios enumerados en esta página.
He estado pensando en la renovación de American Express Platinum Card® (ver tarifas y cargos) y Chase Sapphire Reserve® (ver tarifas y cargos) y lo que significan para los talonarios de cupones. Existe una enorme tendencia en la industria hacia tarifas anuales más altas «justificadas» por ofertas de crédito y financiadas por comerciantes.
Paga más por adelantado y obtiene descuentos y ofertas. Las tarjetas de crédito premium se han convertido en Groupon y The Entertainment Book. Hay mucha fatiga por ello. Hacer que las matemáticas funcionen en estos mapas se convirtió en el trabajarque definitivamente no es premium.
Aún así, la gente en general está contenta con Amex Platinum ahora. Apuntaron aún más a los créditos en los estados de cuenta a medida que aumentaron la tarifa. Y aquí está la diferencia: Han agregado tantos créditos ricos..
- Los créditos totales disponibles son de 3 a 4 veces la tarifa anual de la tarjeta.
- No tienes que trabajar para utilizar todos los créditos para que las matemáticas funcionen. Así que realmente no sientes que tienes que cambiar tu estilo de vida por la tarjeta.
- Estos préstamos son en su mayoría fáciles de usar. El caso perfecto es el crédito para cenar de Resy. Hay miles de restaurantes donde puedes utilizar tu crédito. El crédito de hotel funciona para estadías de una noche (propiedades de Fine Hotels & Resorts) y a $300 (una vez cada medio año) es lo suficientemente grande como para cubrir el costo de muchas estadías de una noche.
Creo que mi conclusión es que si las ofertas son lo suficientemente ricas, no se sienten como fatiga, sino como valor real.
Aquí está la otra cosa que noto sobre Amex Platinum. Es una tarjeta de beneficios y no muy buena para gastos reales. Realmente no gasto dinero en ello, excepto en boletos de avión (que ganan 5 veces) y compras que obtienen crédito en el estado de cuenta.
La apuesta de American Express es que te la metan en la cartera, te hagan usarla para beneficios, lleves la tarjeta y la uses. él se siente premium (¡tarjeta espejo!) y gastarás en ella. En realidad, no es necesario que ofrezcan premios competitivos.
Para muchas personas, esto aparentemente funciona. Sin embargo, me pregunto hasta qué punto son sostenibles algunos de los créditos. American Express quiere adquirir la plataforma Resy de su propiedad. Pero ¿cuánto tiempo estarán disponibles estos dólares en Resy? Este es el marketing de Resy que subsidia a Platinum.
Para muchos de los otros créditos, por supuesto, es dinero para el titular de la tarjeta, por supuesto, pero American Express en realidad está vendiendo a sus clientes acceso a marcas. Y eso tiene sentido para una marca hasta que deja de serlo. Al final, una marca decide que ha conseguido tantos clientes como va a tener, y no tiene mucho valor seguir descontando a esos clientes y posiblemente pagar a American Express por el privilegio. Por lo tanto, debería haber un flujo constante de nuevas ofertas para reemplazar las antiguas, de modo que los titulares de tarjetas sientan que no les están quitando nada (y no decidan cancelar).
Así es como se comparan las cosas con Chase Sapphire Reserve®. Chase aumentó la tarifa anual, pero no cobró los préstamos a la misma tasa. Los créditos cuestan más que la tarifa anual, pero parece que tienes que hacer el trabajo para equilibrar los cálculos. Por una tarifa anual de $795, hay:
- Crédito de viaje de $300
- Créditos para comidas de $300 ($150 de enero a junio, $150 de julio a diciembre): el problema es que no hay muchos restaurantes.
- Créditos de hotel anuales de $500 a través de The Edit (dos créditos prepagos de $250, más de 2 noches en propiedades de lujo seleccionadas)
- $300 en créditos StubHub y viagogo ($150 enero-junio, $150 julio-diciembre)
Cosas como $300 total En DoorDash, los créditos anuales en realidad no cuentan. Se divide $ 5/$ 10/$ 10, y la mayor parte del dinero se destina a la entrega de comestibles y no a la entrega en sí (si solicita la entrega de alimentos, entonces «doble carrera» para que los $ 10 cuenten para un artículo que entregó en lugar de ser consumidos en la tarifa).
Del mismo modo, el crédito Lyft de $10 al mes realmente no «cuenta» en los cálculos. Es un cupón de viaje compartido diseñado para que uses Lyft en lugar de Uber. Pero al igual que el descuento mensual de $ 5 en entrega de alimentos de DoorDash, es demasiado mínimo o necesita demasiados cambios de comportamiento para generar valor.
Como respaldo, los créditos de viaje y los créditos de edición cubren el costo de la tarjeta. y luego,
- Tienes acceso a la sala VIP del aeropuerto Chase y muchas de las salas VIP son muy agradables.
- Esta es realmente una carta fuerte para gastos con 4x en pasajes aéreos directos y gastos de hotel y 3x en comidas, además de beneficios adicionales por gastar $75,000 por año en la tarjeta.
Pero muchas personas no apreciarán StubHub y los créditos para comidas no son útiles para muchos porque las opciones disponibles son demasiado limitadas. Así que realmente necesitas aprovechar The Edit para «cubrir el costo» de la tarjeta. Hay una estancia mínima de dos noches. Esto es fácil para alguien como yo, pero no tanto para el viajero ocasional. Un descuento de $ 250 es bueno, pero no todos se hospedan en propiedades de lujo, y el mínimo de dos noches significa que el crédito cubre menos del costo total de lo que cubriría (que es la idea, Chase obtiene una parte de ese crédito cubierta por la comisión que gana).
¿Y ese conjunto de beneficios a nivel de costes de 75.000 dólares? Me gusta que tenga créditos y estatus de Southwest, ya que aproximadamente el 41% de los asientos fuera de mi aeropuerto de origen están en Southwest. Pero Southwest (e IHG, que ofrece el estatus Diamante) no es muy premium, y el crédito de The Shops at Chase es solo para productos limitados ofrecidos por marcas limitadas y los precios no son tan buenos como los que encontrarías en otros lugares.
Esta tarjeta funciona absolutamente para mí, pero funciona para muchos, y ese es el problema. Lo quiero para las categorías de ganancias 4x, «cubriendo costos» con The Edit y con el crédito de viaje. Y de lo que me di cuenta este fin de semana es de lo bien que se siente el crédito para cenar cuando lo usas. La tarjeta ahora parece «gratuita» en cierto sentido, por lo que el crédito del restaurante parece una comida gratis. Hay algunos restaurantes en Austin que me gustan. de todos modos y es bueno tener esos $150.
Si no hay restaurantes donde vives, puedes gastarlos cuando viajes y hacerlos parte de estas vacaciones. Pero si aún no ha «cubierto el costo» de la tarjeta y siente que necesita usarla, hace todo lo posible y cambia su comportamiento en busca del valor de la tarjeta. No es premium ni lujo.
Una buena noticia, por supuesto, es que Chase ha agregado un crédito de hotel de $250 para 2026 en marcas selectas (reservas de hotel prepagas de Chase Travel para estadías en hoteles IHG, Montage, Pendry, Omni, Virgin, Minor y Pan Pacific con un mínimo de 2 noches). Esto no es difícil de usar, facilita cubrir el costo de la tarjeta y luego en ella. se siente como mucho menos trabajo.
Y la Reserva Zafiro es así en realidad una tarjeta de gastosAdemás, estos salones como los de Filadelfia y LaGaurdia de Nueva York son realmente geniales.
Salón Zafiro de Filadelfia
Salón Zafiro LaGuardia de Nueva York
Incluso un poco de Las Vegas: realmente me sorprendió la calidad del champán que se ofrecía (Gosset Grande Réserve Brut).
En general, a los lectores les gusta la actualización de Amex Platinum. Te sobornan con unos tres grandes. Aunque me gusta la actualización de Sapphire Reserve porque me ayuda a ganar puntos valiosos rápidamente. ¡Tengo ambos! Pero los uso de manera muy diferente. «Cubro mis gastos» con cada uno y luego tengo acceso a ambos conjuntos de salones.
Mientras tanto, he usado Venture X de Capital One para gastos que no obtienen bonificaciones en otras tarjetas; cubro la tarifa de esa tarjeta con su crédito de viaje del portal de $300 (compra de pasajes aéreos) más 10,000 puntos anuales en la renovación de la tarjeta. Y tengo acceso a sus salones. Realmente me gusta Capital One Landing en Washington National y espero que este concepto de restaurante se expanda pronto a LaGuardia. ¡Menos apuestas por cupones!
Sin embargo, espero que la nueva tarjeta Bilt Palladium (ver tarifas y cargos) desplace gran parte de mis gastos de riesgo porque gana puntos más rápido en gastos que no obtienen una bonificación en otros lugares, y los puntos en sí son más valiosos (mejores socios de transferencia, 1.25x en el portal) además viene con Bilt Gold, que desbloquea bonificaciones de transferencia más grandes, bebidas gratis en los salones Blade en Nueva York y su respuesta a Amex Fine Hotels and Resorts.
Mi gran conclusión es que
- La fatiga del libro de cupones es real, pero no importa si el valor en libros del cupón es lo suficientemente alto. Cuando las ofertas son pequeñas, tienes que trabajar para usarlas, o tienes que usar la mayoría de ellas para justificar el cargo de la tarjeta, se siente como trabajo, como si estuvieras cambiando tu estilo de vida por una tarjeta de crédito, no por la tarjeta que permite tu estilo de vida.
- El valor del costo importa. Los beneficios son una de las características de la tarjeta y una razón para tenerla, pero no una razón para gastar con ella. Es fantástico tener Amex Platinum y no gastar dinero en él (aparte del billete de avión). El Sapphire Reserve es un gran derroche si puedes justificar su precio. Bilt Palladium obtendrá la mayor parte de mis gastos, lo que no genera mayores bonificaciones en otros lugares.
- Las ubicaciones de los salones específicos y los beneficios que se alinean con su estilo de vida son importantes. Estos créditos de hotel son ideales para mí y no son difíciles de usar. para mí. El crédito para comidas de Chase también funciona para mí, pero no funcionará para muchas personas en ciudades más pequeñas. El crédito de Equinox con Amex simplemente no afectará mi comportamiento. Los socios específicos son importantes. Además de la ubicación de los salones. Si una red tiene una sala VIP en su ciudad, esto marca una gran diferencia en su uso real. Mi destino número uno es el Aeropuerto Nacional de Washington, por lo que soy un cliente habitual de Capital One Landing allí (que es mucho mejor que el salón Centurion).
Genero muchos gastos. Viajo mucho. Quiero acceder a todas las redes de lounges, experimentarlas, comprenderlas e informar sobre ellas. Entonces todas estas cartas están en mi mazo. Si sólo uno funcionará mejor para usted, cuál será aquella cuyas salas utilice con más frecuencia, cuyos socios se adapten mejor a su vida y donde pueda… realmente obtener un buen valor al gastar con la tarjeta.
Para conocer las tarifas y tarifas de American Express Platinum Card®, haga clic aquí.
