Aprendí esta lección de la manera difícil.
Durante años, tuve una gran parte de mi «fondo de emergencia», sentado en ganar una cuenta de ahorros en la vieja escuela, 0,01% APY. Este es un todo $ 1 por año En intereses por cada $ 10,000.
Luego encontré facturas de ahorro de alto ahorro (HYSAS). En los mejores precios de hoy (aproximadamente 4.00% APY), los mismos $ 10,000 pueden ganar Más de $ 400 al añoS sin levantar un dedo.
No estoy aquí para Punch Bank of America (los cheques bancarios tratan bien a millones de personas). Pero si sus ahorros están estacionados allí a largo plazo, pierde los cientos de dólares de intereses fáciles y sin riesgos cada año.
Matemáticas de datos bajos con alto rendimiento
Actualmente, la cuenta de ahorros Standard Bank of America ofrece 0.01% APY.
Mientras tanto, la mejor HISA en línea ofrece precios de alrededor del 4.00%. Esta es una diferencia de 400x.
Esto es lo que esto parece en dólares reales, mostrando cuánto interés mostrará en un año dependiendo del saldo de su cuenta:
Balance | Bofa (0.01% APY) | HYSA (4.00% APY) |
|---|---|---|
$ 5,000 | $ 0.50 | 200 dólares |
$ 10,000 | $ 1 | $ 400 |
$ 25,000 | $ 2.50 | $ 1,000 |
Fuente de datos: cálculos del autor.
Este es el dinero que podría poner para facturas, viajes, invertir, literalmente algo más emocionante que ganar un centavo de su banco.
Esta no es una de esas cosas «demasiado buenas para ser reales». Estos altos precios son ofrecidos por los bancos proporcionados a la FDIC, lo que significa que su dinero está tan protegido como en Bank of America.
Pros y contras de hysa
Las facturas de alto rendimiento no son ideales para cada situación. Están construidos para cultivar o almacenar ahorros, no para actividades diarias de inspección.
Aquí hay una revisión rápida de los pros y los contras de las cuentas de alto rendimiento:
Son geniales para:
- Altas tasas de interésS Este es el dibujo principal. Ganará una tasa más alta que otras cuentas bancarias estándar.
- Seguro FDIC o NCUA. Los bancos legales que ofrecen cuentas HYSA están protegidas hasta $ 250,000 por depósito (o $ 500,000 si tiene una cuenta conjunta)
- Transferencias fácilesLa mayoría de los bancos le permiten «conectar» su cuenta de cheque existente para depósitos y retiros rápidos.
- InestableS La mayoría de HYSA no tiene tarifas de mantenimiento mensuales. Personalmente, nunca he pagado una tarifa (¡y no deberías!)
Algunas desventajas:
- Acceso limitado a una personaS MUCHO HYSA solo está disponible por Banks Online.
- Transferir retrasosS Moving Money entre facturas puede llevar de uno a tres días hábiles. HYSA generalmente no tiene cartas de débito o opciones de ortografía.
- Los precios pueden cambiarS no hay porcentaje bloqueado, por lo que a medida que la Reserva Federal cambia las tasas de interés, los bancos también ajustarán su tasa ofrecida.
Cuando cambié por primera vez, mi mayor preocupación era cuánto tiempo tomaría las transferencias. Como si necesito acceder a mi dinero de inmediato?
Pero honestamente, nunca descubrí que era un problema real. Si tengo una cuenta grande o necesito miles para algo, planearé adelante. Todas mis transferencias han tomado un día hábil hasta ahora. Súper fácil.
¿Cómo hice el interruptor?
Todavía mantengo mi factura diaria para verificar el gran banco, ahí es donde aterrizan mis salarios y donde pago facturas.
Solo mi dinero vacío (mi fondo de emergencia y otros ahorros que no toco a menudo) vive en mi cuenta de ahorros de alta minización.
El entorno me da lo mejor de ambos mundos. Todavía tengo la comodidad y el conocimiento de mi banco principal, además del gran interés de mi HYSA.
Si está pensando en hacer lo mismo, Consulte nuestra mejor lista de cuentas de ahorro de alta ventas para ver los mejores precios de hoy y encontrar una que sea adecuada para usted.
