La evolución de los pagos digitales y fintech en la India

India es un dinero dominante de la sociedad durante décadas. Las razones de la moneda física continuaron mucho después de que otras economías hayan vuelto a las trazas de infraestructura, restricciones al acceso a Internet y problemas de confianza profundas.

Hasta mediados de los 2010, casi la mitad de la población carece de una cuenta bancaria o cualquier forma oficial de identificación, lo que hace que el dinero sea la única subasta generalmente aceptada. Cuando llegó el dinero de plástico, la absorción era baja y las tarjetas de crédito permanecieron nichos; Menos del 4% de los adultos tenían una en 2024 y tarjetas de débito, aunque se emitieron en los cientos de millones, funcionando principalmente como claves para los cajeros automáticos, no como herramientas comerciales.

Los propietarios de tarjetas enfrentan una cantidad insoportable de fricción: las tarjetas recientemente emitidas fueron deshabilitadas para uso en línea o sin contacto de forma predeterminada; El cajero requiere autenticación de un segundo factor (2FA) además del número de tarjeta de 16 dígitos y CVV, todas las páginas bancarias a menudo lentas; Y cualquier dolor o SMS retrasado significaba un pago fallido. Agregue la recepción del comerciante irregular, el miedo generalizado al fraude y el asco cultural de la deuda en la mezcla, y los compradores de la India continuaron eligiendo la seguridad táctil del dinero.

Antes de la gran explosión de FinTech, los usuarios en línea de la India se involucraron a través de un caso bancario neto-NEFT/IMPS, registro de los portales de destinatario y bancario torpe, que solo los usuarios de tecnología son tolerados. La verdadera chispa llegó cuando las billeteras móviles estallaron en teléfonos a principios de mediados de 2010

Paytm, Freecharge y Mobikwik han convertido una aplicación de recarga en una bolsa de tamaño de bolsillo: cobrar dinero una vez, toque para pagar, divide la factura o el dinero de regalo en segundos sin rebanadas OTP o información de tarjeta detallada para proporcionar. Las ofertas de reembolso, los códigos QR de cada puesto de té y las transferencias de socios instantáneos (P2P) han descargado decenas de millones en sus primeras transacciones digitales.

Aún así, cada cartera era un jardín con paredes; Los fondos no podían saltar libremente entre las solicitudes o volver a las cuentas bancarias. Si bien las billeteras móviles demostraron que los indios están listos para conveniencia sin dinero, también revelaron que el país necesita un canal operativo abierto para completar el trabajo.

Consecuencias para la industria del turismo

La industria del turismo indio estaba impulsando la misma ola de pago digital que remodeló el comercio minorista, pero su punto de plegado llegó más tarde, con más efecto. Los productos de viaje requieren un pago completo e irrevocable antes de emitir, por lo que el sector no podría apoyarse en la cantidad de entrega (COD) de la forma en que el comercio electrónico lo hizo. Durante años, esta restricción única ha mantenido millones de indios sensibles a los precios sin colas fuera de línea y a merced de agentes de boletos.

A medida que los métodos de pago secuenciales maduran, desde la banca neta hasta las carteras móviles y finalmente hasta la interfaz de pago United (UPI), desbloquean la parte más grande de la búsqueda, acelerando el paso del canal a en línea. La tendencia se ha desarrollado con la creciente alfabetización digital, acceso 4G/5G más amplio y actualizado, llenos de sitios de reserva de características de las principales marcas turísticas y agencias turísticas en línea (OTA). En 2021, las reservas digitales inclinaban el umbral del 50% de los costos totales de viaje.

Crecimiento en línea de viajes más allá del metro

La distribución de UPI en el corazón de la India está cambiando el mapa de los clientes para las marcas turísticas. La prueba es que los residentes de Tier-2 y Tier-3 ya están reservando una gran cantidad de dispositivos móviles. Ixigo ofrece la prueba más clara: UPI es el método de pago preferido para el 80% de la base de usuarios de OTA, y en el último trimestre del año fiscal 2015 (del 1 de enero al 31 de marzo), el 93.9% de sus reservas tocaron al menos una ciudad no desde la primera.

La industria del turismo en India es un beneficiario directo de la revolución y pagos de FinTech. Las empresas de FinTech con grandes bases de consumo se han expandido para ofrecer servicios turísticos, transacciones de viajes en línea impulsadas aún más. Ahora Fresh FinTech Solutions se apodera rápidamente en todo el país, colocando las bases para el próximo salto en el crecimiento de los viajes digitales.

En solo una década, Fintech ha transferido el mercado de viajes en India de efectivo y agentes a dispositivos móviles y aplicaciones. UPI abrió la puerta de reserva de autoservicio para las tablas, las carteras digitales y los viajes que los SuperApps han lanzado viajes completos en la pantalla del teléfono y suplementos, como comprar ahora, pago más tarde (BNPL) y auxiliares basados en el riesgo, han eliminado los obstáculos gemelos de accesibilidad y riesgo.

El próximo salto en los viajes de la India probablemente conectará varias tecnologías a la vez: las finanzas construidas en las que las empresas de servicios no financieros dicen que Uber o WhatsApp ofrece la funcionalidad de los pagos a sus clientes comerciales; STACK UPI actualizado (Mandate, Rupay Credit, One World QR) y herramientas virtuales como tarjetas desechables o incluso rupia digital.

Estas y otras innovaciones en pagos, protección de préstamos y riesgos ampliarán la vía de millones de viajes nuevos, asegurando que el próximo capítulo del viaje indio sea escrito no solo por aviones y trenes, sino también por aplicaciones, un marco financiero estable y rieles de pago libres de problemas.