El cambio se produce a medida que los servicios de comprar ahora y pagar después continúan creciendo rápidamente.
SACRAMENTO, California — Puede que la temporada de compras navideñas haya terminado, pero para muchos consumidores las facturas apenas están comenzando a llegar, y eso incluye pagos vinculados a planes de comprar ahora y pagar después.
Servicios como Klarna, Affirm y Afterpay se han convertido en formas populares de distribuir el costo de todo, desde las compras en línea hasta los comestibles. Durante años, estos préstamos a corto plazo pasaron desapercibidos en lo que respecta a los informes crediticios. Eso está cambiando ahora.
«Los consumidores se han alejado de la experiencia de comprar ahora y pagar después, lo que realmente los está afectando, pero ahora que dependerá de una calificación crediticia, eso podría tener ramificaciones», dijo Maureen Paley, asesora y asesora financiera.
Los servicios Compre ahora y pague después han cambiado la forma en que las personas compran al ofrecer planes de pago flexibles, a menudo sin intereses. Pero FICO ahora comenzará a incluir la actividad de comprar ahora y pagar después en los puntajes crediticios, lo que significa que esos pagos pueden afectar directamente el perfil financiero de un consumidor.
Este cambio puede tener ventajas para algunos prestatarios. Paley dijo que eso podría beneficiar a las personas que aún no han establecido crédito, como los consumidores jóvenes recién salidos de la escuela secundaria.
«Algunos aspectos positivos pueden ser para alguien que aún no ha tenido la oportunidad de establecer su crédito», dijo. «Si eligen un producto o plan de pago Compre ahora y pague después, sus pagos a plazos podrían comenzar a generar un récord para ellos».
El cambio se produce a medida que los servicios de comprar ahora y pagar después continúan creciendo rápidamente. La Reserva Federal dice que en 2024, el 15 por ciento de los adultos estadounidenses utilizaron un plan de compra ahora y pago después en los 12 meses anteriores.
Este crecimiento trae consigo nuevas consecuencias por los pagos atrasados.
«Ahora tenemos que darnos cuenta de que hay consecuencias activas si no pagamos a tiempo, y creo que la clave aquí es ese pago a tiempo», dijo Paley. «Porque si no hacemos ese pago a tiempo ahora, ese aspecto negativo se reportará al crédito. Nuevamente, la otra cara es que si hacemos el pago a tiempo, ese aspecto positivo se reportará al buró de crédito».
Un número especial anterior de Dollars and Sense exploró el tema de la «deuda fantasma»: saldos de compra ahora y pago después que eran difíciles de rastrear para economistas y prestamistas. A medida que las agencias de informes crediticios comiencen a incluir estos préstamos en sus sistemas de calificación, se espera que esta deuda oculta disminuya.
«Es una opción más entre millones de opciones», dijo Paley. «Cuando nos vemos inundados de formas de gastar nuestro dinero, a veces puede resultar abrumador y, a veces, lo mejor que podemos hacer es frenar y aprovechar lo que estoy tratando de lograr aquí».
Los expertos continúan enfatizando los mismos consejos: realice los pagos a tiempo, comprenda los términos de cada compra ahora, planifique pagar más tarde y haga una pausa antes de realizar una compra para considerar cómo se amortizará.
La deuda fantasma y los peligros de los planes de comprar ahora y pagar después.
