Los nuevos hallazgos de LIMRA de Alliance for Lifetime Income muestran que esta desconexión está socavando la preparación para la jubilación
WINDSOR, Connecticut, 18 de noviembre de 2025 /PRNewswire/ — Los profesionales financieros (FP) y sus clientes tienen puntos de vista marcadamente diferentes sobre si se deben discutir temas críticos relacionados con la salud durante la planificación de la jubilación, según el último capítulo de la encuesta Protected Income and Lifetime Planning (PRIP) 2025 de Alliance for Lifetime Income de LIMRA, publicada hoy.
Logotipo de Alliance for Lifetime Income del LIMRA (PRNewsfoto/Alliance for Lifetime Income)
Un componente clave de un plan de jubilación integral y eficaz incluye la evaluación de los costos y riesgos potenciales de la jubilación, incluidos los relacionados con la atención médica y los cuidados a largo plazo. Cuatro de cada 10 FP y consumidores encuestados coinciden en que éste es uno de los aspectos más difíciles de la planificación de la jubilación. Sin embargo, la encuesta muestra que, si bien la mayoría de los PF dicen que discuten estos temas, menos de la mitad de los usuarios recuerdan estas discusiones:
El 96% de los PF dicen que hablan sobre problemas de salud física con sus clientes, pero sólo el 44% de los clientes recuerdan esas conversaciones.
El 90% de los PF informaron haber discutido el deterioro cognitivo, pero solo el 31% de los clientes dijeron que se mencionó el tema.
«Estas brechas en la comunicación sobre los costos de la atención médica pueden socavar la seguridad financiera», dijo Jean Chatsky, miembro de educación del Retirement Income Alliance Institute y director ejecutivo de HerMoney. «Incluso cuando los PF aumentan los costos de atención médica, el mensaje no resuena. Si bien los PF pueden contar con proyecciones, modelos y tablas de riesgo, un lenguaje claro y simple es más importante para los clientes que los gráficos y los modelos».
Optimismo compartido y aprensión constante
Al evaluar la preparación para la jubilación en términos de ahorro, los PF y los consumidores que trabajan con PF se sienten optimistas. En promedio, los PF creen que dos tercios de sus clientes tendrán ingresos para cubrir sus gastos básicos después de la jubilación; El 78% de los usuarios de PF confía en tener unos ingresos adecuados cuando se jubile. En comparación, sólo la mitad de los consumidores desaconsejados sienten lo mismo.
Sin embargo, la encuesta encontró que había claras diferencias en sus percepciones sobre los riesgos de jubilación.
Al enumerar sus principales preocupaciones sobre la jubilación, los usuarios de PF citan la inflación como su principal preocupación (63%), y los costos de atención médica (62%) y los ahorros para sobrevivir (45%) completan las tres principales preocupaciones.
Los PF no incluyeron la inflación entre las principales preocupaciones de sus clientes, sino que enumeraron los ahorros para sobrevivir (56%) como la principal preocupación, seguida de la volatilidad del mercado (51%) y los costos de atención médica (50%).
Hallazgos recientes muestran que las expectativas de seguridad social de los consumidores y de los PF también difieren. Los consumidores generalmente creen que la mitad de sus ingresos de jubilación provendrán del Seguro Social. Las expectativas de los usuarios de PF son más moderadas y afirman que un tercio (34%) de sus ingresos de jubilación provendrá de la Seguridad Social. Mientras tanto, los PF estiman que la Seguridad Social representará en promedio sólo el 23% de los ingresos de jubilación de sus clientes.
Sin embargo, los consumidores son más pesimistas que FP sobre la estabilidad de la Seguridad Social. Más de la mitad (52%) dice que tiene menos confianza que hace cinco años; sólo el 26% de los PF perdieron la confianza en el programa durante el mismo período.
Los FP sobreestiman cuánto saben sus clientes sobre anualidades
El veintiocho por ciento de los PF cree que sus clientes entienden «muy bien» las anualidades y el papel que desempeñan en un plan de jubilación, pero sólo el 14% de los clientes cree que tienen un buen conocimiento de las anualidades. Investigaciones anteriores de LIMRA muestran que existe una fuerte relación entre el conocimiento de las anualidades y la propiedad de las mismas. Los consumidores que demuestran una mayor comprensión de las anualidades tienen más probabilidades de poseer una anualidad que aquellos que demuestran un menor conocimiento sobre las anualidades.
«A medida que las generaciones más antiguas de la Generación X se acercan a la edad de jubilación, la mayoría de las cuales no tienen pensión, la industria necesita redoblar sus esfuerzos para ayudar a los consumidores a comprender mejor el papel fundamental que pueden desempeñar las anualidades para llenar esa brecha de ingresos protegidos de por vida que deja la desaparición de las pensiones», dijo Brian Hodgens, vicepresidente senior y director de LIMRA Research. «La buena noticia es que nuestra investigación muestra que la mayoría de los miembros de la Generación X están interesados en comprar una anualidad para generar ese flujo de ingresos a lo largo de su vida, y la demanda general de anualidades está en aumento. Nuestros datos de ventas más recientes muestran que las ventas de anualidades alcanzaron un récord de $345 mil millones de dólares durante los primeros tres trimestres de 2025, un aumento interanual del 4 % en las ventas».
Acerca de la Encuesta de planificación e ingresos de jubilación protegidos (PRIP) 2025
La Encuesta de Investigación PRIP 2025 realizada por IPSOS es la única encuesta de este tipo que encuesta simultáneamente a consumidores y profesionales financieros, con varias preguntas paralelas. Ahora en su séptimo año, la encuesta de este año encuestó a 3,502 consumidores de entre 45 y 75 años (ponderados por edad, género y región para ser representativos de la demografía del censo nacional) con una encuesta de seguimiento de 500 profesionales financieros.
Acerca de Alliance for Lifetime Income de LIMRA
Alliance for Lifetime Income de LIMRA es el brazo educativo de LIMRA para consumidores y asesores. Su misión es crear conciencia y educar a los estadounidenses sobre el valor y la importancia de unos ingresos de jubilación seguros. La Alianza ofrece a los consumidores y profesionales financieros recursos educativos únicos y herramientas interactivas para ayudar a crear estrategias de ingresos para la jubilación. Obtenga más información en www.protected Income.org
Acerca de LIMRA Al servicio de la industria desde 1916, LIMRA ofrece conocimientos, ideas, conexiones y soluciones de la industria para ayudar a más de 700 organizaciones miembro a afrontar el cambio con confianza. Visite LIMRA en www.limra.com.
Contactos con los medios: Cyrus Bamji (301) 966-7077 cbamji@al Income.org
Vea el contenido de descarga de medios original: https://www.prnewswire.com/news-releases/financial-professionals-and-clients-disagree-on-key-retirement-planning-conversations-302617919.html
Soy Humberto Velez habilidoso, creativo y funcional en el área de negocios comerciales, simplistas y mejorables para el entorno de internet, quiero esclarecer y demostrar que las webs y la información ayudan mucho en la formación.
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