¿Qué es el S&P 500? Una guía completa de este índice bursátil clave
Comprender el S&P 500: qué es y por qué es importante
- Los expertos financieros sugieren que una estrategia de inversión simple suele ser la más eficaz para generar riqueza.
- La inversión regular en fondos indexados diversificados y de bajo costo es un enfoque recomendado para objetivos a largo plazo.
- Los productos financieros complejos suelen conllevar comisiones elevadas u ocultas que pueden reducir la rentabilidad de los inversores.
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Si ha oído que algunos de estos pueden ayudarle a conseguir unos ahorros cómodos pero no tiene idea de cómo, probablemente no esté solo, dijeron los expertos. Nunca ha habido productos financieros más sofisticados que los asesores juran que le llevarán a una jubilación cómoda, pero algunos expertos financieros dicen que se olvide de ellos.
Así como los estadounidenses Marie Kondo hacen con sus casas, deberían hacer lo mismo con sus inversiones. Y la estrategia simple suele ser la mejor para la mayoría de los estadounidenses.
«Sí, es posible generar riqueza y jubilarse cómodamente con una simple estrategia de ahorro e inversión», dijo Alex Michalka, vicepresidente de investigación de inversiones de la plataforma de inversión Wealthfront. «De hecho, yo diría que la simplicidad es a menudo el enfoque más eficaz. La clave es definir el tipo correcto de simplicidad».
¿Cuál es «el tipo correcto de simple»?
No te duermas, pero el aburrimiento es bueno a la hora de invertir, afirmó Stephen Conners, fundador y presidente de Conners Wealth Management.
«Las acciones no deberían ser emocionantes», dijo.
Para generar riqueza hay que tener constancia y disciplina, añadió Michalka. «No se trata de elegir acciones individuales basándose en una corazonada; se trata de seguir principios probados y atemporales para ayudarle a generar riqueza a largo plazo», dijo. «No es necesario cronometrar el mercado ni predecir la próxima acción ganadora. En cambio, lo mejor que puede hacer es invertir regularmente en fondos indexados de bajo costo y globalmente diversificados y asegurarse de que el nivel de riesgo de su cartera sea el adecuado para usted».
▶ Consejo: Para determinar su tolerancia al riesgo, piense en cómo se sentiría si su cartera perdiera el 20% de su valor. «¿Lo tomaría como una oportunidad de compra y agregaría más dinero, o se sentiría enfermo? Si está enfermo, no corra tanto riesgo», dijo Connors.
Además, recuerde asignar activos según su horizonte temporal, dijeron los expertos financieros.
- Para necesidades a corto plazo, como fondos de emergencia y ahorros para objetivos a corto plazo, es mejor mantener el dinero en cuentas de alto rendimiento que paguen tasas de interés competitivas.
- Para los ahorros a mediano plazo, los bonos del Tesoro de Estados Unidos pueden ofrecer mayores rendimientos y ventajas fiscales.
- Para objetivos a largo plazo, mantenga una cartera diversificada de fondos indexados de bajo costo y evite reaccionar a las fluctuaciones del mercado.
Y reequilibre a medida que envejece, dijo Connors. «Si tienes entre 30 y 40 años, puedes estar más impulsado por la IA, ser más agresivo» porque tienes tiempo para recuperarte de cualquier crisis y todavía estás en la etapa de creación de riqueza, dijo. «Si tiene entre 50 y 60 años o más, asegúrese de realizar cambios para centrarse en los rendimientos. en capital, no retorno en capital. Considere acciones con dividendos o bonos municipales que produzcan ingresos.
▶ Consejo: Los «fondos con fecha objetivo» se reequilibran automáticamente. Tienen una combinación de acciones y bonos que comienza de manera agresiva (principalmente acciones) y gradualmente se vuelve más conservadora con el tiempo.
¿Puede ser realmente así de simple generar ahorros para la jubilación?
Décadas de datos, incluido el informe más reciente de DALBAR, muestran que la sincronización del mercado o los movimientos de inversión sofisticados, incluso por parte de profesionales, generalmente no superan al S&P 500.
Además, muchos profesionales cobran honorarios elevados que reducen la rentabilidad de los clientes, según el famoso gurú de las inversiones multimillonario Warren Buffett, que una vez ganó una apuesta de un millón de dólares sobre estos principios.
A finales de 2007, Buffett apostó al administrador de fondos de cobertura Ted Seides de Protégé Partners a que un fondo indexado del S&P 500 de bajo costo superaría a un grupo de fondos de cobertura Protégé. La apuesta de inversión de Buffett en el índice estaba tan adelantada que Seydes concedió el partido temprano, a mediados de 2017 en lugar de a finales de año.
«Cuando los habitantes de Wall Street administran billones de dólares cobrando altas tarifas, generalmente son los gerentes quienes obtendrán las enormes ganancias, no los clientes», escribió Buffett en su carta de 2016 a los accionistas sobre la apuesta. «Tanto los grandes como los pequeños inversores deberían optar por fondos indexados de bajo coste».
¿Por qué hay tantos productos financieros complejos?
Los productos financieros complejos pueden ayudar a las personas, pero el estadounidense promedio no puede entenderlos y a menudo termina cometiendo errores costosos, dijeron algunos expertos financieros.
«La capacidad de la industria financiera para crear productos complejos con tarifas ocultas lleva a la gente a comprar productos caros y sobrevalorados» que son difíciles de fijar precios, rastrear y comparar. Aún así, las empresas ganan dinero con ellos, dijo John Campbell, economista de Harvard y coautor de «Fixed: Why Personal Finance is Broken and How to Make It Work for Everyone».
El laberinto financiero también contribuye a la inequidad, ya que los errores comunes en finanzas personales cometidos por inversionistas de bajos ingresos y menos inteligentes reducen los costos para los ricos, dijo. Los ejemplos más simples son los cargos por sobregiro o pagos atrasados en las tarjetas de crédito, que generan dinero para las empresas y les permiten bajar los precios para los clientes que pueden administrar mejor su dinero y tienden a ser más ricos.
Incluso los ahorros para la jubilación pueden resultar confusos. Hay cuentas 401(k), 403(b), ABLE, IRA (Roth y tradicionales) y ahora incluso cuentas Trump que tienen reglas y restricciones diferentes. «La abundancia genera confusión», dijo Campbell.
«Hay una carrera entre la educación financiera y la complejidad, y la complejidad gana la carrera», afirmó. «Necesitamos reducir esa complejidad e idealmente revertirla con productos simples».
Mientras tanto, los estadounidenses deberían controlar lo que puedan y «mantener las cosas simples, mantener el rumbo, no distraerse», dijo Campbell. «Siempre hay nuevos objetos brillantes, pero sigue tu camino».
Medora Lee es reportera de dinero, mercados y finanzas personales para USA TODAY. Puede comunicarse con ella en mjlee@usatoday.com y suscribirse a nuestro boletín gratuito Daily Money para obtener consejos financieros personales y noticias comerciales de lunes a viernes por la mañana.
