Trump pide un límite a la tasa de interés de las tarjetas de crédito: lo que pueden hacer los consumidores

El viernes 9 de enero, el presidente Trump compartió un mensaje en Truth Social pidiendo un límite a las tasas de interés de las tarjetas de crédito a partir del 20 de enero de 2026, solo 11 días después de su publicación. Su propuesta limitaría las tasas al 10 por ciento, una promesa que promovió durante su campaña de 2024.

Si bien la idea de limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito ha recibido apoyo bipartidista en el pasado, algunos expertos y grupos industriales han advertido sobre su impacto potencial en los prestatarios con puntajes crediticios más bajos.

No sólo sería increíblemente difícil implementar un límite a gran escala en todas las tasas de interés de las tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, sino que además no existe una autoridad legal inmediata para hacerlo. La ruta más probable sería a través de legislación del Congreso, lo que no ha ocurrido y es poco probable que esté completo antes de la fecha límite del 20 de enero.

CNBC Select cubre lo que necesita saber sobre el límite propuesto por Trump a las tasas de interés de las tarjetas de crédito, junto con opciones a considerar en condiciones crediticias más estrictas.

Según Según la Reserva Federal, el tipo de interés medio de las cuentas de tarjetas de crédito que devengan intereses era del 22,30% en noviembre de 2025. El límite propuesto reduciría los tipos a más de la mitad. Si bien esto suena muy bien a primera vista, pagar aproximadamente la mitad de lo que solía pagar en intereses puede causar muchos problemas a largo plazo.

Según la publicación de Trump en Truth Social, el posible límite de la tasa de interés solo duraría un año. Después de esta reducción temporal, los emisores de tarjetas podrán restablecer las tarifas a los niveles actuales. Los consumidores podrían fácilmente adquirir nueva deuda o más con un interés del 10%, sólo para quedar peor cuando las tasas se restablecieran al 20% o más.

Este límite a la tasa de interés también puede tener algunas consecuencias bastante negativas para quienes tienen puntajes crediticios más bajos. Una de las razones por las que los bancos pueden prestar a prestatarios más riesgosos es que pueden cobrar tasas de interés más altas para compensar las pérdidas. Si se limitan las tasas de interés, los bancos podrían dejar de ofrecer productos crediticios a quienes tienen mal crédito, lo que podría obligar a los consumidores a recurrir a opciones menos seguras o más costosas. También podríamos ver una reducción en los beneficios y recompensas de las tarjetas de crédito, junto con un aumento en las tarifas de las tarjetas de crédito para ayudar a compensar las pérdidas de los bancos.

No está claro exactamente cómo pretende Trump imponer el límite de tasas propuesto y qué sucederá después del 20 de enero.

Si el límite propuesto sobre los intereses de las tarjetas de crédito se cumple, o si simplemente está buscando formas de acceder a más fondos, aquí hay algunas alternativas de tarjetas de crédito:

HELOC

Aunque sólo se aplica a los propietarios de viviendas, un Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) puede ser una excelente alternativa a una tarjeta de crédito porque ambas son líneas de crédito renovables. Una HELOC le permite pedir prestado sobre el valor líquido de su vivienda y es posible que tenga acceso a más dinero que con una tarjeta de crédito. Dado que su casa se utiliza como garantía, es extremadamente importante que realice sus pagos. CMG Financial ofrece HELOC que van desde $ 20 000 a $ 400 000, y su HELOC de 5 días le permite acceder a fondos mucho más rápido que las tres a seis semanas que normalmente requieren otros prestamistas.

Préstamos personales

Si no es propietario de una casa o prefiere recibir sus fondos en una suma global en lugar de una línea de crédito renovable, considere un préstamo personal. Los préstamos personales generalmente conllevan costos adicionales, como tarifas de originación o administración, pero muchos están disponibles para personas con puntajes crediticios más bajos. Avant ofrece una solicitud en línea sencilla y puede proporcionar financiación tan pronto como el siguiente día hábil si se aprueba.

Tarjetas de débito

Si bien las tarjetas de débito conllevan más riesgos que las tarjetas de crédito, son más asequibles y pueden ayudarle a controlar mejor sus gastos. Las tarjetas de débito se retiran directamente de su cuenta bancaria, por lo que es más difícil endeudarse. Sin embargo, generalmente no ofrecen la misma protección contra fraudes ni los mismos derechos de disputa que las tarjetas de crédito. Discover® Cashback Debit Checking no requiere un depósito mínimo para abrir y puede obtener un reembolso en efectivo del 1% en hasta $3,000 en compras con tarjeta de débito cada mes.

En CNBC Select, nuestra misión es brindar a nuestros lectores un servicio periodístico de alta calidad y asesoramiento integral al consumidor para que puedan tomar decisiones informadas con su dinero. Cada artículo sobre tarjetas de crédito se basa en informes rigurosos elaborados por nuestro equipo de escritores y editores expertos con amplio conocimiento de los productos de tarjetas de crédito.. Aunque CNBC Select gana una comisión de los socios afiliados por muchas ofertas y enlaces, creamos todo nuestro contenido sin la participación de nuestro equipo de ventas o de terceros externos, y nos enorgullecemos de nuestros estándares y ética periodística.

Póngase al día con la cobertura en profundidad de CNBC Select sobre tarjetas de credito, bancario y dineroy síguenos tiktok, Facebook, Instagram y Gorjeo para mantenerse al día.