Los estadounidenses de clase media alta caen en la zona gris entre la comodidad financiera y la riqueza extrema. No necesariamente se preocupan demasiado por el dinero, pero tampoco pueden permitirse el lujo de ser imprudentes con él.
Leer más: Señales clave de que su tarjeta de crédito está destruyendo silenciosamente sus finanzas
Descubra: 9 formas sencillas de obtener ingresos pasivos (puede comenzar esta semana)
La definición de «clase media alta» varía según a quién le pregunte, pero existen algunas pautas generales. Según informó Yahoo Finance, la Oficina del Censo proporcionó estas métricas financieras para definir la clase media alta en 2022:
Ingreso promedio anual: $94,001 – $153,000
patrimonio neto promedio: $269,100
Para las personas que entran en estas categorías de riqueza, aquí hay cinco formas de tomar el control de sus finanzas en 2026.
Los hogares de clase media alta suelen tener «grandes reservas de efectivo» en cuentas bancarias tradicionales que pagan menos del 1 por ciento de interés, según Chad Cummings, abogado y contador público certificado de Cummings & Cummings Law.
«Es dinero muerto», dijo Cummings. Recomienda reasignar el exceso de dinero de las cuentas de ahorro a letras del Tesoro a corto plazo o ETF del Tesoro que rindan 4% o más.
«Con las tasas de interés aún elevadas pero con tendencia a la baja, los bonos gubernamentales a corto plazo brindan seguridad, liquidez y mejor rendimiento», dijo Cummings.
Descubra a continuación: Soy asesor financiero: todos mis clientes más ricos hacen estas 3 cosas
Uno de los principales desafíos para llegar a la clase media alta es gestionar la carga fiscal. Dado que sus ingresos son superiores al promedio, sus impuestos también serán más altos. Al mismo tiempo, es posible que no califique para las exenciones fiscales otorgadas a las personas que ganan mucho más o mucho menos.
La mayoría de las personas con ingresos de clase media alta caerán en la categoría impositiva del 24% en 2026, según la Tax Foundation. La deducción estándar aumentará en $350 para los declarantes solteros y $700 para los declarantes conjuntos en comparación con 2025.
Como persona con altos ingresos, sus opciones son limitadas en términos de reducir los impuestos en su cheque de pago. Pero tienes control de otras maneras. A continuación se presentan algunas recomendaciones de Plancorp, una empresa de gestión patrimonial y de servicios financieros con sede en St. Louis:
Oriente estratégicamente sus deducciones (como donaciones caritativas) para compensar los altos ingresos.
Asegúrese de que sus deducciones estén configuradas adecuadamente para evitar pagos insuficientes, multas e intereses.
A partir de 2026, las personas que ganen más de $145,000 de un solo empleador ya no podrán hacer contribuciones de actualización al 401(k) antes de impuestos, señaló Cummings.
«Esto efectivamente aumenta los ingresos imponibles del año en curso para los ahorradores de clase media alta, limita el aplazamiento de impuestos e incluso puede bloquear por completo las contribuciones de recuperación si el plan carece de una característica Roth», dijo.
