El Gobierno del Reino Unido ha publicado su respuesta oficial tras una revisión del acceso de las pequeñas empresas a la financiación realizada por el Departamento de Empresas y Comercio entre marzo y mayo de 2025.
El gobierno lanzó originalmente la consulta en marzo.
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Esta consulta recopiló aportes de una amplia gama de organizaciones e individuos involucrados en negocios y finanzas para evaluar la idoneidad de las políticas actuales e identificar áreas de mejora.
La convocatoria de evidencia se centró en cuatro áreas principales: barreras para buscar financiamiento de deuda, desarrollo del mercado de préstamos, modelos de financiamiento alternativos y la experiencia de empresarios desatendidos.
Principalmente las organizaciones representativas de empresas, así como los prestamistas, describieron una «falta de conciencia» general sobre las oportunidades de financiación, con microempresas y grupos subrepresentados, como las fundadoras, que se enfrentan a distintos desafíos.
Los encuestados indicaron que una capacitación financiera adicional, particularmente en lo que respecta a la creación de crédito, podría preparar mejor a las empresas para obtener financiación.
El Servicio de Crecimiento Empresarial (BGS), recientemente introducido, se señaló como una posible herramienta para abordar las lagunas de información, siempre que vaya respaldado por medidas de sensibilización entre los propietarios de empresas.
En segundo lugar, las partes interesadas han observado un comportamiento crediticio más cauteloso desde la crisis financiera, incluidos controles “más estrictos” sobre la capacidad de pago de los prestatarios.
Mientras que algunos creen que los bancos todavía apoyan «negocios viables», otros argumentan que las empresas más nuevas o más pequeñas a menudo tienen dificultades debido a criterios crediticios que favorecen préstamos más grandes y requieren activos físicos como garantía.
Las sugerencias incluyen desarrollar productos crediticios adaptados al panorama empresarial actual, «simplificar» los procesos de creación de cuentas y solicitud de préstamos, y explorar formas alternativas de financiación, como modelos basados en ingresos o combinados.
Algunos encuestados señalaron que los préstamos contra activos intangibles como la propiedad intelectual (PI) siguen siendo inusuales en las finanzas convencionales debido a la dificultad para evaluar su valor.
También se destacó que los requisitos reglamentarios, como las comprobaciones de Conozca a su Cliente (KYC), son costosos y consumen mucho tiempo para las empresas más pequeñas que buscan financiación.
Durante los próximos cinco años, el gobierno pretende otorgar al menos 85.000 préstamos iniciales, aumentar los préstamos anuales en un tercio, extender la elegibilidad de las empresas a cinco años y aumentar el monto promedio de los préstamos para reflejar los mayores costos iniciales.
En tercer lugar, se solicitaron aportaciones sobre enfoques alternativos de financiación, incluidos los bancos mutuos regionales y el apoyo a los prestamistas comunitarios.
Algunos encuestados también señalaron que los sistemas de préstamos automatizados pueden pasar por alto el potencial real de las pequeñas empresas que de otro modo serían viables.
Las intervenciones gubernamentales para apoyar a las instituciones financieras para el desarrollo comunitario han sido evaluadas positivamente y se han pedido que se mantengan medidas como los planes de desgravación fiscal y los programas de inversión de capital.
Finalmente, la revisión encontró que las empresas dirigidas por mujeres, los empresarios de minorías étnicas, las personas con discapacidades y quienes trabajan en áreas menos prósperas enfrentan barreras persistentes para acceder a la financiación.
Muchos se sienten desanimados por preocupaciones sobre responsabilidad personal o condiciones de préstamo poco claras; algunos prefieren subvenciones o préstamos flexibles más pequeños a la deuda tradicional.
Las sugerencias incluyen ampliar la recopilación de datos sobre la demografía de los propietarios de empresas para mejorar la comprensión de las disparidades y diseñar intervenciones específicas.
