Planificar la jubilación significa prepararse para riesgos que podrían socavar su seguridad financiera, pero los estadounidenses y los asesores financieros no están de acuerdo sobre cuáles son esos riesgos. Un nuevo informe de Alliance for Lifetime Income revela una desconexión sorprendente que podría poner en riesgo la seguridad a largo plazo.
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A continuación se ofrece una descripción general de los mayores riesgos de la jubilación, según el estadounidense promedio y sus asesores.
Según el informe, la mayor preocupación de los consumidores cuando se trata de jubilación es la inflación, y el 63% la ve como un riesgo para la jubilación. Sin embargo, los asesores no mencionan la inflación como un riesgo importante en absoluto. En cambio, consideran que los mayores riesgos de jubilación son la supervivencia de los ahorros (56%) y la volatilidad del mercado (51%).
«A pesar de la aparente desconexión, ambos tienen razón por diferentes razones», dijo Cyrus Bamji, director de estrategia y comunicaciones de Alliance for Lifetime Income. «Los consumidores y asesores enfatizan diferentes riesgos porque los sienten, experimentan y comprenden desde diferentes perspectivas».
Bamji señaló que los consumidores sienten la inflación directamente en su vida y gastos diarios, por lo que para ellos los precios más altos se convierten en la amenaza más inmediata y tangible.
«Está cargado de emociones y lo hemos estado pasando durante casi cuatro años», dijo. «Desafortunadamente, las investigaciones muestran que la mayoría de las personas subestiman cuánto tiempo vivirán, lo que hace que la inflación parezca una preocupación dominante e inmediata en lugar de una cuestión de planificación a largo plazo».
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La discrepancia entre lo que los consumidores y los asesores ven como los mayores riesgos puede deberse a que, mientras los consumidores se centran en cuestiones inmediatas, los asesores están capacitados para considerar un horizonte de jubilación a largo plazo para sus clientes, uno que podría durar 20, 30 o más años. Para ellos, lo primero es sobrevivir al ahorro y a la volatilidad del mercado.
«Si bien la inflación es un problema, desde su perspectiva las mayores amenazas son los diversos riesgos que podrían provocar que un plan de pensiones fracase durante décadas, empezando por la posibilidad de que los clientes sobrevivan a sus ahorros», dijo Bamji. «En otras palabras, ven la longevidad y el riesgo de mercado como los factores que realmente aumentan el estrés financiero con el tiempo».
En resumen, los consumidores tienen razón sobre lo que les parece más amenazante ahora, pero los asesores tienen razón sobre lo que más a menudo descarrila un plan de jubilación a largo plazo. La verdadera respuesta es abordar ambos: proteger el poder adquisitivo y al mismo tiempo gestionar la longevidad y los riesgos de mercado es lo que, en última instancia, permite una jubilación exitosa.
