Fed puede hacer su primera reducción de la tasa de 2025: cómo aprovechar

Se espera que la Reserva Federal reduzca su tasa de referencia cuando se reúna esta semana, a pesar de los últimos datos de inflación más calientes de lo esperado.

El mercado ahora tiene un precio con un 96% de posibilidades de reducir la tasa de 25 puntos base este mes, según la herramienta CME FedWatch.

«En este momento, la Fed es que la Fed se embarcará en una reducción de la velocidad, preocupada por la expansión de los riesgos en la economía, y el mercado laboral es más especial», dijo Mark Hamrick’s Market, analista económico senior de Bankrate, en el mercado de correo electrónico.

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Para los estadounidenses que luchan por mantenerse al día con altas tasas de interés, es probable que una reducción en la tasa de septiembre genere algo de alivio.

El porcentaje federal de los fondos, que determina el Banco Central de los Estados Unidos, es la tasa de interés a la que los bancos se ocupan y se ocupan durante la noche. Aunque este no es el porcentaje que pagan los consumidores, los movimientos de la Fed todavía influyen en las tarifas que ven todos los días.

Desde tarjetas de crédito hasta pagos, automóviles y tasas de interés en su cuenta de ahorros, aquí hay un desglose de qué esperar cuando la Fed comienza a recortar su estándar, y lo que puede hacer ahora para estar en una mejor posición para aprovechar.

«Reducir el porcentaje es bienvenido para los estadounidenses con deuda, pero una pequeña reducción no hará una gran diferencia cuando se entreguen las facturas», dice Matt Schultz, analista de crédito de préstamos.

Con la reducción de intereses, el porcentaje básico también disminuye, y las tasas de interés con deuda de frecuencia variable: es probable que sigan la mayoría de las tarjetas de crédito. Pero incluso entonces, el APR solo facilitará los niveles extremadamente altos.

«Los prestatarios deberían recibir algo de alivio en los próximos meses, aunque vale la pena señalar que todavía se elevan las tasas de interés», dijo Ted Rosman, analista senior de Bankrate Industrial. «Especialmente tarjetas de crédito que tienen una tasa promedio del 20.13%».

Esto significa que si el banco central reduce las tasas en un cuarto de punto, no tendrá un impacto significativo en el porcentaje de su tarjeta de crédito. «Los prestatarios existentes podían ver que sus porcentajes se redujeron en medio punto más o menos», dijo Rosman.

En lugar de esperar una pequeña corrección en los próximos meses, los prestatarios ahora pueden cambiar a una tarjeta de crédito de saldo de interés cero o consolidar y pagar tarjetas de crédito con alto interés con un préstamo personal, a menudo dicen los expertos.

«Para las personas que tienen una deuda de alta tasa de interés, tarjetas de crédito o tasas de interés de dos dígitos en préstamos para automóviles, esta es una prioridad, desea concentrarse tanto como sea posible», dice Stephen Kates, analista financiero y planificación financiera certificada en Bankrate.

Aunque las tasas de préstamo para automóviles se fijan en la vida útil del préstamo, los pagos con globos se han convertido en otro punto de dolor para los consumidores. Los expertos dicen que muchos compradores de automóviles podrían beneficiarse de pagar la deuda giratoria y mejorar sus resultados de crédito, lo que puede allanar el camino para mejores condiciones de préstamo en el futuro.

Debido a que las cuentas de ahorro en línea, las facturas del mercado monetario y los certificados de depósito también están listos para reducir las tarifas de la Fed, los expertos dicen que este es el momento de proporcionar algunos de los mejores rendimientos disponibles.

«Muchos ahorros y CD de alto perfil actualmente ofrecen precios más del 4%de más de 10 veces más altos que el promedio del país», dijo Snatti Bhati, jefe de bancos minoristas en Santander Bank.

Incluso después de que la Fed reduce las tasas de interés, los ahorros aún pueden beneficiarse de estas tasas competitivas, especialmente con CD, lo que les permite bloquear una tasa de interés más alta para un plazo fijo, dijo.

Un ahorro típico con aproximadamente $ 8,000 en una cuenta de cheque o ahorros puede ganar $ 320 adicionales al año al trasladar ese dinero a un CD o una cuenta de alto perfil que gana una tasa de interés del 4% o más, según una encuesta reciente de Santander Bank.

Aún así, muchos estadounidenses conservan sus ahorros en las facturas tradicionales, descubrió Santander, que los datos de FDIC actualmente paga un promedio de 0.39%.

«El mercado residencial sería el mayor beneficiario de precios más bajos, ya que desbloquearán las ventas congeladas de los propietarios de viviendas que son reacios a renunciar a hipotecas bajas tomadas en la década posterior a la gran recesión», dijo Bob Schwarz, economista de Oxford Economs Economist.

Aunque los porcentajes hipotecarios están fijos y sujetos por el rendimiento del Ministerio de Finanzas y la Economía, ya han disminuido significativamente por sus picos a más del 7% en enero.

La tasa promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años ahora es de poco menos del 6.3% el viernes, según Mortgage News Daily.

«En las últimas semanas, los estados de ánimo de los usuarios alrededor de la hipoteca se han vuelto un poco más saludables. Estamos comenzando a ver una velocidad agradable», dice John Humel, el líder de préstamos de hogares en el banco estadounidense.

A medida que los compradores potenciales de viviendas están ingresando al mercado, esto libera más inventario, agregó Humel. Y «Si vemos algunos recortes de tarifas adicionales, esto es bueno cuando entramos a fines de la mitad del año».

Después de todo, en casi todos los productos de consumo, aquellos con un mejor préstamo calificarán para las mejores condiciones de préstamo a la tasa de interés más baja.

El aumento de su calificación crediticia se reduce en gran medida a pagar sus facturas a tiempo cada mes, manteniendo saldos bajos y solicitando solo crédito, según Tommy Lee, director senior de resultados y análisis de pronóstico en FICO.

Como regla general, continúe girando un largo del 30% del préstamo disponible y «no salga y abra 10 tarjetas de crédito», dijo Lee.

También puede mejorar su calificación crediticia revisando regularmente su informe de crédito y abordando todos los errores, agregó Schulz. «Incluso un pago retrasado de su informe de crédito puede derribar 50 o más puntos de su calificación crediticia, por lo que si su informe establece que hay uno, debe determinarlo».

Esta puede ser la diferencia entre un «buen» resultado, que generalmente es superior a 670, y un resultado «muy bueno» más de 740, que puede calificarlo para las condiciones más favorables. (Resultados de FICO, el modelo de puntaje más popular varía de 300 a 850).

«Es importante que las personas entiendan que pueden tener un impacto mucho más en sus tasas de interés que la Fed», dijo Schultz.

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